新NISAとは?経済用語について説明

新NISAと旧NISAの比較
項目	旧NISA	新NISA
投資枠	一般NISA or つみたてNISA	つみたて投資枠 & 成長投資枠
年間投資可能額	一般NISA: 120万円つみたてNISA: 40万円	つみたて投資枠: 120万円成長投資枠: 240万円
非課税保有限度額	一般NISA: 600万円つみたてNISA: 800万円	1,800万円（成長投資枠は1,200万円まで）
非課税保有期間	一般NISA: 5年つみたてNISA: 20年	無期限
投資可能期間	一般NISA: 2023年までつみたてNISA: 2042年まで	恒久化
非課税枠の再利用	不可	可
買付方法	一般NISA: スポット or 積立つみたてNISA: 積立	つみたて投資枠: 積立成長投資枠: スポット or 積立

1. 新NISAとは何か

NISA制度の目的

NISAは、少額投資非課税制度の略称で、株式や投資信託などの金融商品に投資した際に得られる利益を非課税にする制度です。2014年に導入され、2024年からは新NISA制度に移行しました。NISA制度の目的は、国民の資産形成を促進し、貯蓄から投資へのシフトを促すことです。預貯金金利が低迷する中、投資による資産形成の重要性が高まっていることから、NISA制度は投資を始めるきっかけとなる制度として期待されています。

NISA制度は、投資による資産形成を促進することで、経済活性化にも貢献すると考えられています。投資家が増えることで、企業は資金調達を容易に行うことができ、その資金を事業の拡大や研究開発に活用することで、経済成長に繋がると期待されています。

また、NISA制度は、国民の金融リテラシー向上にも貢献すると考えられています。投資を行うためには、金融商品や市場の仕組みについて理解する必要があり、NISA制度を通じて投資経験を積むことで、金融リテラシーが向上すると期待されています。

NISA制度は、個人の資産形成を支援する制度として、今後も重要な役割を果たしていくと考えられています。

NISA制度の目的
目的	詳細
資産形成促進	国民の貯蓄から投資へのシフトを促す
経済活性化	投資家増加による企業の資金調達促進
金融リテラシー向上	投資経験を通して金融知識を深める

NISA制度の仕組み

NISA制度は、証券会社や銀行などの金融機関でNISA口座を開設することで利用できます。NISA口座で投資した金融商品から得られる利益は、一定の期間、非課税となります。NISA口座には、年間投資可能額と非課税保有期間という2つの制限があります。

年間投資可能額は、制度によって異なりますが、新NISAではつみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円となっています。非課税保有期間は、新NISAでは無期限となっています。

NISA制度を利用するには、NISA口座を開設する金融機関を選ぶ必要があります。金融機関によって、取扱商品や手数料などが異なるため、事前に比較検討することが重要です。

NISA制度は、投資初心者の方でも利用しやすい制度となっています。少額から投資を始められるため、無理なく資産形成を始めることができます。

NISA制度の仕組み
項目	詳細
口座開設	証券会社や銀行などの金融機関で開設
年間投資可能額	新NISA: つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円
非課税保有期間	新NISA: 無期限
金融機関	取扱商品や手数料が異なるため、事前に比較検討が必要

新NISA制度の概要

2024年1月からスタートした新NISA制度は、旧NISA制度の一般NISAとつみたてNISAを一本化し、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの投資枠が設けられました。

新NISA制度では、非課税保有期間が無期限化され、投資可能期間も恒久化されました。また、年間投資可能額が大幅に拡大され、非課税保有限度額も引き上げられました。

新NISA制度は、投資家の選択肢を増やし、より長期的な資産形成を促進することを目的としています。

新NISA制度は、投資初心者から経験豊富な投資家まで、幅広い層の投資家にとって魅力的な制度となっています。

新NISA制度の概要
項目	詳細
制度	旧NISAの一般NISAとつみたてNISAを一本化
投資枠	つみたて投資枠と成長投資枠の2つ
非課税期間	無期限
投資可能期間	恒久化
年間投資可能額	大幅に拡大
非課税保有限度額	引き上げ

まとめ

NISAは、少額投資非課税制度の略称で、株式や投資信託などの金融商品に投資した際に得られる利益を非課税にする制度です。

NISA制度の目的は、国民の資産形成を促進し、貯蓄から投資へのシフトを促すことです。

2. 新NISAの特徴とメリット

つみたて投資枠

つみたて投資枠は、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託に投資できる枠です。年間120万円まで投資できます。

つみたて投資枠で投資できる商品は、金融庁の基準を満たした投資信託のみです。基準を満たす投資信託は、販売手数料がゼロ、運用にかかる信託報酬が一定水準以下、分配頻度が毎月でないなど、長期積立投資に適した商品となっています。

つみたて投資枠は、毎月コツコツと積み立てていくことで、時間分散によるリスク軽減効果が期待できます。

つみたて投資枠は、投資初心者の方や長期的な資産形成を目指したい方におすすめです。

つみたて投資枠の特徴
特徴	詳細
投資対象	長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託
年間投資可能額	120万円
非課税保有限度額	成長投資枠と合わせて1,800万円
運用方法	毎月コツコツと積み立てていく
対象者	投資初心者の方、長期的な資産形成を目指したい方

成長投資枠

成長投資枠は、上場株式や投資信託など、幅広い商品に投資できる枠です。年間240万円まで投資できます。

成長投資枠では、つみたて投資枠よりもリスクの高い商品にも投資できます。そのため、積極的に資産を増やしたいと考えている方におすすめです。

成長投資枠では、つみたて投資枠と併用して利用できます。そのため、長期積立投資と短期投資を組み合わせた運用を行うことも可能です。

成長投資枠は、投資経験のある方や積極的に資産を増やしたい方におすすめです。

成長投資枠の特徴
特徴	詳細
投資対象	上場株式、投資信託など、幅広い商品
年間投資可能額	240万円
非課税保有限度額	成長投資枠は1,200万円まで
運用方法	積立投資、一括投資
対象者	投資経験のある方、積極的に資産を増やしたい方

非課税期間の無期限化

新NISAでは、非課税保有期間が無期限化されました。これにより、投資家はいつまでも非課税で資産を保有することができます。

従来のNISA制度では、非課税保有期間が5年または20年と定められており、期間満了後は課税対象となっていました。そのため、投資家は非課税期間満了前に売却する必要があり、投資戦略に制限がありました。

非課税保有期間が無期限化されたことで、投資家は長期的な視点で投資戦略を立てることができるようになりました。

非課税期間が無期限化されたことで、投資家の心理的な負担が軽減され、長期投資を促進する効果が期待されています。

まとめ

新NISA制度は、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの投資枠を併用できるようになりました。

つみたて投資枠は、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託に投資できる枠です。

成長投資枠は、上場株式や投資信託など、幅広い商品に投資できる枠です。

新NISA制度では、非課税保有期間が無期限化され、投資可能期間も恒久化されました。

3. 新NISAの運用方法

投資の目的と目標金額を明確にする

投資を行う前に、投資の目的と目標金額を明確にすることが重要です。

投資の目的は、老後資金の準備、住宅資金の貯蓄、子供の教育資金の準備など、人それぞれ異なります。

目標金額を明確にすることで、必要な投資期間や投資額を把握することができます。

投資の目的と目標金額を明確にすることで、投資戦略を立てやすくなり、無駄な投資を防ぐことができます。

分散投資を行う

分散投資とは、複数の資産や地域に投資を行うことで、リスクを分散させる投資方法です。

分散投資を行うことで、特定の資産の価格が下落した場合でも、他の資産の価格が上昇することで損失をカバーすることができます。

分散投資は、投資初心者の方にとって特に重要な投資方法です。

分散投資を行うには、株式、債券、投資信託など、様々な種類の金融商品に投資することが有効です。

積立投資を行う

積立投資とは、定期的に一定額を投資する方法です。

積立投資は、価格の変動に左右されずに、コツコツと積み立てていくことができるため、投資初心者の方におすすめです。

積立投資は、時間分散によるリスク軽減効果が期待できます。

積立投資は、長期的な資産形成に適した投資方法です。

まとめ

新NISA制度を活用するには、投資の目的と目標金額を明確にすることが重要です。

分散投資と積立投資を組み合わせることで、リスクを軽減し、安定した資産形成を目指しましょう。

長期的な視点を持って、コツコツと積み立てていくことが重要です。

自分に合った投資方法を見つけて、継続的に投資していくことが大切です。

4. 新NISAの対象商品

つみたて投資枠の対象商品

つみたて投資枠の対象商品は、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託です。

つみたて投資枠で投資できる商品は、金融庁の基準を満たした投資信託のみです。

基準を満たす投資信託は、販売手数料がゼロ、運用にかかる信託報酬が一定水準以下、分配頻度が毎月でないなど、長期積立投資に適した商品となっています。

つみたて投資枠の対象商品は、金融庁のウェブサイトで確認することができます。

つみたて投資枠の対象商品
基準	詳細
販売手数料	ゼロ
信託報酬	一定水準以下
分配頻度	毎月ではない

成長投資枠の対象商品

成長投資枠の対象商品は、上場株式、投資信託、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）など、幅広い商品です。

ただし、整理・監理銘柄、信託期間20年未満、高レバレッジ型、毎月分配型の投資信託などは、成長投資枠の対象から除外されます。

成長投資枠では、つみたて投資枠よりもリスクの高い商品にも投資できます。

成長投資枠の対象商品は、証券会社などの金融機関のウェブサイトで確認することができます。

成長投資枠の対象商品
対象商品	詳細
上場株式	○
投資信託	○
ETF	○
REIT	○
整理・監理銘柄	×
信託期間20年未満	×
高レバレッジ型	×
毎月分配型	×

投資対象商品を選ぶポイント

投資対象商品を選ぶ際には、自分の投資目的やリスク許容度を考慮することが重要です。

長期的な資産形成を目指したい場合は、低コストで安定的な運用が期待できる商品を選ぶことが重要です。

積極的に資産を増やしたい場合は、成長性の高い商品を選ぶことも検討できます。

投資対象商品を選ぶ際には、金融機関の担当者に相談することも有効です。

まとめ

つみたて投資枠の対象商品は、長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託です。

成長投資枠の対象商品は、上場株式、投資信託、ETF、REITなど、幅広い商品です。

投資対象商品を選ぶ際には、自分の投資目的やリスク許容度を考慮することが重要です。

金融機関の担当者に相談することも有効です。

5. 新NISAと旧NISAの違い

投資枠の変更

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の2つの投資枠が設けられ、併用できるようになりました。

旧NISAでは、一般NISAとつみたてNISAのどちらかを選択する必要がありました。

新NISAでは、年間投資可能額が大幅に拡大されました。

新NISAでは、非課税保有限度額も引き上げられました。

投資枠の変更
項目	旧NISA	新NISA
投資枠	一般NISA or つみたてNISA	つみたて投資枠 & 成長投資枠
年間投資可能額	一般NISA: 120万円つみたてNISA: 40万円	つみたて投資枠: 120万円成長投資枠: 240万円
非課税保有限度額	一般NISA: 600万円つみたてNISA: 800万円	1,800万円（成長投資枠は1,200万円まで）