項目 | 内容 |
---|---|
定義 | 投資信託購入時に販売会社に支払う手数料 |
目的 | 販売会社の収入源、販売促進 |
種類 | 口数指定、金額指定 |
特徴 | 購入時に一度だけ支払う、購入金額の一定割合 |
業界別事例 | 銀行、証券会社、ネット証券会社 |
支払い方法 | 申込代金から差し引く、別途支払う |
返金 | 購入キャンセル時に返金される場合がある |
経済効果 | 販売会社の収入増加、投資信託の販売促進 |
個人企業への影響 | 投資家の判断材料、企業の資金調達手段 |
将来性 | 競争激化による手数料の引き下げ、無料化の可能性 |
変化 | 顧客ニーズに合わせた手数料の仕組みの変化 |
1. 申込手数料の定義と目的
申込手数料の定義
申込手数料とは、投資信託を購入する際に、投資信託の購入金額とは別に、投資家が投資信託を取り扱う銀行・証券会社・郵便局などの金融機関(販売会社)に対して支払う手数料のことです。別名、購入手数料や販売手数料とも呼ばれます。
申込手数料は、投資信託の目論見書(投資信託に関する重要事項を記載した書類)に記載されている上限の範囲内であれば、販売会社が自由に定めることができます。そのため、同一の投資信託であっても販売会社によって申込手数料が異なる場合があります。
申込手数料は、購入金額に所定の手数料率を乗じて算出されます。例えば、申込手数料率が2%で投資信託を30万円購入した場合、300
申込手数料がかからないノーロードファンドと呼ばれるタイプの投資信託も存在します。
用語 | 説明 |
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申込手数料 | 投資信託購入時に販売会社に支払う手数料 |
購入手数料 | 申込手数料の別名 |
販売手数料 | 申込手数料の別名 |
ノーロードファンド | 申込手数料がかからない投資信託 |
申込手数料の目的
申込手数料は、販売会社にとって重要な収入源となります。販売会社は、投資信託の販売活動や顧客への情報提供、顧客サポートなどの費用を賄うために、申込手数料を徴収しています。
申込手数料は、販売会社が投資信託の販売に力を入れるインセンティブとなります。販売会社は、申込手数料が高い投資信託ほど、積極的に販売活動を行う傾向があります。
申込手数料は、投資家にとって、投資信託の購入を検討する際の判断材料となります。申込手数料が高い投資信託は、販売会社がその投資信託の販売に力を入れている可能性が高い一方で、手数料分だけ投資元本が減ってしまうというデメリットもあります。
申込手数料は、投資信託の販売会社にとって重要な収入源であり、投資家にとってはその投資信託の購入を検討する際の判断材料となります。
目的 | 説明 |
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販売会社の収入源 | 販売会社にとって重要な収入源 |
販売促進 | 販売会社が投資信託の販売に力を入れるインセンティブ |
投資家の判断材料 | 投資家にとって、投資信託の購入を検討する際の判断材料 |
申込手数料と信託報酬の違い
申込手数料は、投資信託を購入する際に一度だけ支払う手数料ですが、信託報酬は、投資信託を保有している間は継続的に発生する手数料です。
申込手数料は、販売会社が投資信託の販売活動などの費用を賄うために徴収する手数料ですが、信託報酬は、運用会社が投資信託の運用・管理活動などの費用を賄うために徴収する手数料です。
申込手数料は、投資信託の購入金額に対して一定の割合で計算されますが、信託報酬は、投資信託の保有額に対して一定の割合で計算されます。
申込手数料と信託報酬は、投資信託にかかる費用として、投資家が理解しておく必要がある重要な要素です。
項目 | 申込手数料 | 信託報酬 |
---|---|---|
発生時期 | 購入時 | 保有期間中 |
目的 | 販売会社の費用 | 運用会社の費用 |
計算方法 | 購入金額の割合 | 保有額の割合 |
まとめ
申込手数料は、投資信託を購入する際に支払う手数料であり、販売会社にとって重要な収入源となります。
申込手数料は、投資信託の販売会社が自由に定めることができるため、同一の投資信託であっても販売会社によって異なる場合があります。
申込手数料は、投資家にとって、投資信託の購入を検討する際の判断材料となります。
申込手数料は、投資信託の販売会社にとって重要な収入源であり、投資家にとってはその投資信託の購入を検討する際の判断材料となります。
2. 申込手数料の種類と特徴
申込手数料の種類
申込手数料には、大きく分けて2つの種類があります。
口数指定:投資家が購入したい投資信託の口数を指定して購入する場合です。この場合、購入する口数に応じて申込手数料が計算されます。
金額指定:投資家が購入したい投資信託の金額を指定して購入する場合です。この場合、購入金額に応じて申込手数料が計算されます。
申込手数料は、投資信託の種類や販売会社によって異なります。
種類 | 説明 |
---|---|
口数指定 | 投資家が購入したい投資信託の口数を指定して購入する場合 |
金額指定 | 投資家が購入したい投資信託の金額を指定して購入する場合 |
申込手数料の特徴
申込手数料は、投資信託を購入する際に一度だけ支払う手数料です。
申込手数料は、投資信託の購入金額に対して一定の割合で計算されます。
申込手数料は、販売会社によって異なる場合があります。
申込手数料は、投資信託の購入を検討する際の重要な要素です。
特徴 | 説明 |
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購入時のみ | 投資信託を購入する際に一度だけ支払う |
購入金額の割合 | 投資信託の購入金額に対して一定の割合で計算される |
販売会社による違い | 販売会社によって異なる場合があります |
申込手数料の計算方法
申込手数料の計算方法は、投資信託の種類や販売会社によって異なりますが、一般的には以下のいずれかの方法で計算されます。
購入金額×手数料率:最も一般的な計算方法です。
購入口数×手数料単価:投資信託の口数に応じて手数料が計算される場合に用いられます。
申込手数料の計算方法は、投資信託の目論見書に記載されています。
計算方法 | 説明 |
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購入金額×手数料率 | 最も一般的な計算方法 |
購入口数×手数料単価 | 投資信託の口数に応じて手数料が計算される場合に用いられる |
まとめ
申込手数料は、投資信託を購入する際に支払う手数料であり、口数指定と金額指定の2つの種類があります。
申込手数料は、投資信託の種類や販売会社によって異なります。
申込手数料は、投資信託の購入を検討する際の重要な要素です。
申込手数料の計算方法は、投資信託の目論見書に記載されています。
3. 申込手数料の業界別事例
銀行における申込手数料
銀行は、投資信託の販売会社として、申込手数料を徴収しています。
銀行の申込手数料は、一般的に証券会社よりも低く設定されている傾向があります。
銀行は、顧客との長期的な関係を重視するため、申込手数料を低く設定することで、顧客の囲い込みを図っていると考えられます。
銀行は、投資信託の販売だけでなく、預金やローンなどの金融サービスも提供しているため、顧客との関係性を重視した手数料設定を行っていると考えられます。
特徴 | 説明 |
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手数料 | 一般的に証券会社よりも低く設定されている |
顧客との関係性 | 顧客との長期的な関係を重視するため、手数料を低く設定している |
事業内容 | 投資信託の販売だけでなく、預金やローンなどの金融サービスも提供している |
証券会社における申込手数料
証券会社は、投資信託の販売会社として、申込手数料を徴収しています。
証券会社の申込手数料は、銀行よりも高く設定されている傾向があります。
証券会社は、投資信託の販売に特化した事業を行っているため、銀行よりも高い手数料を設定することで、収益性を確保していると考えられます。
証券会社は、投資信託の販売だけでなく、株式や債券などの金融商品も取り扱っているため、幅広い顧客層に対して、手数料設定を行っていると考えられます。
特徴 | 説明 |
---|---|
手数料 | 銀行よりも高く設定されている |
事業内容 | 投資信託の販売に特化した事業を行っている |
顧客層 | 幅広い顧客層に対して、手数料設定を行っている |
ネット証券会社における申込手数料
ネット証券会社は、インターネットを通じて投資信託を販売しているため、店舗を持たない分、コストを抑えることができます。
ネット証券会社の申込手数料は、銀行や証券会社よりも低く設定されている傾向があります。
ネット証券会社は、顧客の利便性を重視し、低コストで投資信託を提供することで、顧客獲得を目指しています。
ネット証券会社は、オンラインでの取引に特化しているため、顧客との接点をオンラインに限定することで、コスト削減を実現していると考えられます。
特徴 | 説明 |
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手数料 | 銀行や証券会社よりも低く設定されている |
顧客獲得 | 低コストで投資信託を提供することで、顧客獲得を目指している |
事業内容 | オンラインでの取引に特化している |
まとめ
申込手数料は、銀行、証券会社、ネット証券会社など、投資信託の販売会社によって異なります。
銀行は、顧客との長期的な関係を重視するため、申込手数料を低く設定している傾向があります。
証券会社は、投資信託の販売に特化した事業を行っているため、銀行よりも高い手数料を設定している傾向があります。
ネット証券会社は、インターネットを通じて投資信託を販売しているため、店舗を持たない分、コストを抑えることができ、申込手数料を低く設定している傾向があります。
4. 申込手数料の支払い方法と返金について
申込手数料の支払い方法
申込手数料の支払い方法は、投資信託の販売会社によって異なります。
一般的には、投資信託を購入する際に、申込代金から申込手数料を差し引いた金額を支払う方法が採用されています。
一部の販売会社では、申込手数料を別途支払う方法を採用している場合もあります。
申込手数料の支払い方法は、投資信託の目論見書に記載されています。
方法 | 説明 |
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申込代金から差し引く | 最も一般的な方法 |
別途支払う | 一部の販売会社で採用されている方法 |
申込手数料の返金
申込手数料の返金は、投資信託の販売会社によって異なります。
一般的には、投資信託の購入をキャンセルした場合、申込手数料は返金されます。
ただし、投資信託の購入をキャンセルできる期間や条件は、販売会社によって異なります。
申込手数料の返金に関する詳細は、投資信託の目論見書に記載されています。
条件 | 説明 |
---|---|
購入キャンセル | 投資信託の購入をキャンセルした場合 |
販売会社による違い | 投資信託の購入をキャンセルできる期間や条件は、販売会社によって異なります |
申込手数料の返金に関する注意点
申込手数料の返金は、投資信託の購入をキャンセルした場合にのみ行われます。
投資信託の購入後、投資信託の価値が下落した場合でも、申込手数料は返金されません。
申込手数料の返金は、販売会社が定めた条件を満たした場合にのみ行われます。
申込手数料の返金に関する詳細は、投資信託の目論見書をよく確認する必要があります。
注意点 | 説明 |
---|---|
購入後の価値下落 | 投資信託の購入後、投資信託の価値が下落した場合でも、申込手数料は返金されません |
販売会社の条件 | 申込手数料の返金は、販売会社が定めた条件を満たした場合にのみ行われます |
まとめ
申込手数料の支払い方法は、投資信託の販売会社によって異なります。
申込手数料の返金は、投資信託の購入をキャンセルした場合に行われます。
申込手数料の返金に関する詳細は、投資信託の目論見書をよく確認する必要があります。
申込手数料の返金は、投資信託の購入をキャンセルした場合にのみ行われます。
5. 申込手数料の経済効果と個人企業への影響
申込手数料の経済効果
申込手数料は、投資信託の販売会社にとって重要な収入源となります。
申込手数料は、販売会社が投資信託の販売に力を入れるインセンティブとなります。
申込手数料は、投資信託の販売会社にとって重要な収入源であり、投資信託の販売促進に貢献しています。
申込手数料は、投資信託の販売会社にとって重要な収入源であり、投資信託の販売促進に貢献しています。
効果 | 説明 |
---|---|
販売会社の収入増加 | 販売会社にとって重要な収入源 |
投資信託の販売促進 | 販売会社が投資信託の販売に力を入れるインセンティブ |
申込手数料の個人企業への影響
申込手数料は、投資家にとって、投資信託の購入を検討する際の判断材料となります。
申込手数料が高い投資信託は、販売会社がその投資信託の販売に力を入れている可能性が高い一方で、手数料分だけ投資元本が減ってしまうというデメリットもあります。
申込手数料は、投資家にとって、投資信託の購入を検討する際の重要な要素です。
申込手数料は、投資家にとって、投資信託の購入を検討する際の重要な要素です。
影響 | 説明 |
---|---|
投資家の判断材料 | 投資家にとって、投資信託の購入を検討する際の判断材料 |
投資元本の減少 | 申込手数料分だけ投資元本が減ってしまう |
申込手数料の企業への影響
申込手数料は、企業にとって、資金調達の手段の一つとなります。
企業は、投資信託を発行することで、資金を調達することができます。
申込手数料は、企業にとって、資金調達の費用となります。
申込手数料は、企業にとって、資金調達の費用となります。
影響 | 説明 |
---|---|
資金調達手段 | 企業にとって、資金調達の手段の一つ |
費用負担 | 企業にとって、資金調達の費用 |
まとめ
申込手数料は、投資信託の販売会社にとって重要な収入源であり、投資信託の販売促進に貢献しています。
申込手数料は、投資家にとって、投資信託の購入を検討する際の判断材料となります。
申込手数料は、企業にとって、資金調達の手段の一つとなります。
申込手数料は、投資信託の市場全体に影響を与える重要な要素です。
6. 申込手数料の将来性と変化に関する展望
申込手数料の将来的な動向
近年、投資信託の販売競争が激化しており、販売会社は顧客獲得のために、申込手数料の引き下げや無料化を進めています。
特に、ネット証券会社は、低コストで投資信託を提供することで、顧客獲得を目指しており、申込手数料の無料化が進んでいます。
今後、投資信託の販売競争がさらに激化するにつれて、申込手数料はさらに低くなる可能性があります。
申込手数料の無料化は、投資家にとって大きなメリットとなりますが、販売会社にとって収益性の低下につながる可能性もあります。
動向 | 説明 |
---|---|
手数料の引き下げ | 販売競争の激化による手数料の引き下げ |
無料化 | ネット証券会社を中心に無料化が進んでいる |
収益性 | 販売会社にとって収益性の低下につながる可能性 |
申込手数料の変化
申込手数料は、投資信託の種類や販売会社によって異なります。
近年、投資信託の販売会社は、顧客のニーズに合わせて、申込手数料の仕組みを変化させています。
例えば、購入金額に応じて申込手数料が変わる仕組みや、特定の期間に限り申込手数料が無料になる仕組みなどが導入されています。
申込手数料の仕組みは、今後も顧客のニーズに合わせて変化していくと考えられます。
変化 | 説明 |
---|---|
購入金額による手数料 | 購入金額に応じて申込手数料が変わる仕組み |
期間限定無料 | 特定の期間に限り申込手数料が無料になる仕組み |
申込手数料の将来性
申込手数料は、投資信託の販売会社にとって重要な収入源ですが、投資家にとってはその投資信託の購入を検討する際の判断材料となります。
今後、投資信託の販売競争がさらに激化するにつれて、申込手数料はさらに低くなる可能性があります。
申込手数料の無料化は、投資家にとって大きなメリットとなりますが、販売会社にとって収益性の低下につながる可能性もあります。
申込手数料は、今後も投資信託の市場全体に影響を与える重要な要素であり、その動向に注目していく必要があります。
将来性 | 説明 |
---|---|
投資信託市場への影響 | 今後も投資信託の市場全体に影響を与える重要な要素 |
まとめ
申込手数料は、投資信託の販売会社にとって重要な収入源ですが、投資家にとってはその投資信託の購入を検討する際の判断材料となります。
今後、投資信託の販売競争がさらに激化するにつれて、申込手数料はさらに低くなる可能性があります。
申込手数料の無料化は、投資家にとって大きなメリットとなりますが、販売会社にとって収益性の低下につながる可能性もあります。
申込手数料は、今後も投資信託の市場全体に影響を与える重要な要素であり、その動向に注目していく必要があります。
参考文献
・わかりやすい用語集 解説:申込手数料(もうしこみてすう …
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・PDF 投資信託のお申込手数料率引き下げのご案内 – 三井住友信託銀行
・申込手数料 | 用語集 | 投資信託を学ぶ|つみたてnisa(積立 …
・申込手数料とは?株式用語解説 – お客様サポート – Dmm 株
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