| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 定義 | 複数の金融機関が共同で融資を行う方式 |
| 種類 | 政府系金融機関と民間金融機関の協調融資 保証協会付融資とメインバンクの協調融資 民間金融機関同士の協調融資 |
| メリット | 高額な融資が受けられる 手続きが簡素化される リスク分散ができる |
| デメリット | 審査に時間がかかる 融資が成立しないリスクがある 手数料が発生する |
| 注意点 | 事業計画書をしっかり作成する 金融機関との連携を密にする 保証協会の保証枠を確認する |
| 将来性 | 成長分野への融資拡大 金融機関間の連携強化 デジタル化による効率化 |
1. 協調融資の概要とは
協調融資とは何か？
協調融資とは、複数の金融機関が共同で一つの企業に融資を行う方式です。単独融資とは異なり、金融機関間でリスクを分散し、企業に対してより多額の資金を提供することが可能です。協調融資には、政府系金融機関と民間金融機関の協力によるものや、民間金融機関同士の協力によるものがあります。この手法により、企業は多額の資金を効率的に調達できるだけでなく、手続きも簡素化される場合があります。例えば、日本政策金融公庫と民間金融機関が協力して行う協調融資は、多くの中小企業で利用されています。
協調融資は、企業が単独で融資を受けるよりも、より多くの資金を調達できる可能性があります。これは、複数の金融機関が共同で融資を行うことで、各機関のリスクが分散されるためです。そのため、企業側は高額な融資を受けることが可能になります。
協調融資は、複数の金融機関に個別に申請する手間が省けるため、事務負担が軽減されます。特に、日本政策金融公庫との協調融資では、成長分野への資金調達がしやすくなる点が評価されています。これにより、企業の事業拡大や新規事業の立ち上げがスムーズに進むことが期待されます。
協調融資は、金融機関が連携して融資を行うため、単独融資よりも複雑な手続きが必要となる場合があります。また、複数の金融機関の審査基準を満たす必要があり、審査に時間がかかる可能性があります。
| 種類 | 説明 |
|---|---|
| 政府系金融機関と民間金融機関の協調融資 | 日本政策金融公庫と民間金融機関が連携して行う融資 |
| 保証協会付の融資とメインバンクの協調融資 | 保証協会とメインバンクが共同で融資を行う |
| 民間金融機関同士の協調融資 | メインバンクとサブバンクが共同で融資を行う |
協調融資の種類
協調融資は、融資を行う金融機関の組み合わせによって、いくつかのパターンに分けられます。代表的なパターンを3つ紹介します。
政府系金融機関と民間金融機関の協調融資\nこれは、同一目的の資金計画に対し、日本政策金融公庫と民間金融機関が協議を経て、融資（保証）を実行または決定したもの。また、実績数値は公庫で集計したものであり、公庫と民間金融機関の融資実行・決定時期が異なる場合も含まれます。\n（日本政策金融公庫 連携の取り組みHPより）\n日本政策金融公庫と民間金融機関が連携して行うのが、このパターンの主な形です。
保証協会付の融資とメインバンクの協調融資\n民間金融機関から融資を受ける際は、貸し倒れリスクを担保するために保証協会を使い、万が一返済不能になっても保証協会が代位弁済してくれるという契約をするのが一般的です。これが保証協会付きの制度融資ですが、これに対して保証協会を使わず金融機関が自らリスクを負って融資をすることもあり、これをプロパー融資といいます。この保証協会付の制度融資とプロパー融資を組み合わせるというのが、このパターンの協調融資です。
民間金融機関同士の協調融資\nこれは日本政策金融公庫や信用保証協会など、公的機関が介入せずに民間金融機関のみで融資を行うというパターンです。\n具体的には、メインバンクとサブバンクによる協調融資の場合などがあり、この協調融資の方法は他のパターンと比較して、資金調達のハードルが高い傾向にあるのが特徴です。
協調融資の手順
協調融資は複数の金融機関が連携するため、単独融資とは異なる流れで実行されます。協調融資のパターンによって異なりますが、一般的な手順は次の通りです。
①取りまとめを行う金融機関が、協調融資を行う金融機関と連携して案件を共有する\n「アレンジャー」とは、協調融資を取りまとめて契約を行う金融機関のことです。協調融資は基本的にアレンジャーとなる機関が主導して行うため、どこの機関をアレンジャーとするかは大変重要です。
②各金融機関が貸出条件を決定し、共有のうえ融資を実行する\nアレンジャーとなった金融機関が契約条件を検討し、他の金融機関の募集や選定、そして契約締結手続きなど案件の取りまとめ（案件組成）を行います。ここでアレンジャーがどれだけ協力的に動き、他の金融機関を巻き込んで稟議書等を作成してくれるかで、協調融資の成否が大きく左右されます。
③取りまとめ役の金融機関に手数料を支払う\n案件の取りまとめ後、融資の契約に入ります。この際、アレンジャーが中心となって各金融機関と協議した上で、各機関の代表者が契約書に署名・捺印することで契約が成立します。
まとめ
協調融資は、複数の金融機関が連携して融資を行うことで、単独融資よりも多くの資金を調達できる可能性があります。また、手続きの簡素化も期待できます。
協調融資には、政府系金融機関と民間金融機関の連携、保証協会付融資とプロパー融資の組み合わせ、民間金融機関同士の連携など、いくつかのパターンがあります。
協調融資は、アレンジャーとなる金融機関が主導して行われ、複数の金融機関が共同で融資を実行します。
協調融資は、企業にとって大きなメリットがある一方で、審査に時間がかかることや、融資が成立しないリスクなど、デメリットも存在します。
2. 協調融資のメリットとデメリット
協調融資のメリット
協調融資は、単独融資よりも融資規模が大きくなる傾向にあります。後述するように、返済不能に陥っても金融機関の貸倒れのリスクが半減できます。そのため、中小企業に対し、単独融資では二の足を踏むような高額案件の融資規模でも、協調融資なら可能なケースがあり得ます。特にベンチャー起業などが典型的な例でしょう。
1つの金融機関では希望額の融資を受けるのは難しいという場合、協調融資にすることで希望額の融資を受けられる可能性があります。金融機関としてはリスクを分散することができるため、融資をしやすいといえます。
複数の金融機関と付き合っておくことで、今後事業拡大を行うなどで再度融資を希望するときに実績がある金融機関とは話が進めやすく、資金調達の幅が広がるといえます。
日本政策金融公庫とメインバンクの協調融資の場合、創業や事業再生、農林漁業などの成長戦略分野に対して積極的に協調融資を実行されています。そのため、協調融資は創業融資の選択肢となり得る可能性があります。
| メリット | 説明 |
|---|---|
| 高額な融資が受けられる | 複数の金融機関が共同で融資を行うため、リスクが分散され、高額な融資が受けやすくなる |
| 手続きが簡素化される | 複数の金融機関に個別に申請する必要がなく、事務負担が軽減される |
| リスク分散ができる | 複数の金融機関が融資に参加するため、返済不能になった場合のリスクが分散される |
協調融資のデメリット
協調融資は、複数の金融機関が関与するため、単独融資に比べて審査が長引く可能性があります。
協調融資では、複数の金融機関が共同で融資を行うため、いずれかの金融機関が融資を拒否した場合、協調融資全体が成立しないリスクがあります。
協調融資は、複数の金融機関が関与するため、単独融資よりも複雑な手続きが必要となる場合があります。
協調融資は、複数の金融機関が関与するため、単独融資よりも時間がかかる可能性があります。
| デメリット | 説明 |
|---|---|
| 審査に時間がかかる | 複数の金融機関が関与するため、審査に時間がかかる場合がある |
| 融資が成立しないリスクがある | いずれかの金融機関が融資を拒否した場合、協調融資全体が成立しない可能性がある |
| 手数料が発生する | 協調融資の取りまとめや事務処理など、手数料が発生する場合がある |
協調融資の注意点
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関の審査基準を満たす必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
まとめ
協調融資は、単独融資よりも多くの資金を調達できる可能性がありますが、審査に時間がかかることや、融資が成立しないリスクなど、デメリットも存在します。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
3. 協調融資の仕組みとプロセス
協調融資の仕組み
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うことで、単独融資よりも多くの資金を調達できる可能性があります。また、手続きの簡素化も期待できます。
協調融資には、政府系金融機関と民間金融機関の連携、保証協会付融資とプロパー融資の組み合わせ、民間金融機関同士の連携など、いくつかのパターンがあります。
協調融資は、アレンジャーとなる金融機関が主導して行われ、複数の金融機関が共同で融資を実行します。
協調融資は、企業にとって大きなメリットがある一方で、審査に時間がかかることや、融資が成立しないリスクなど、デメリットも存在します。
協調融資のプロセス
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| 1. 案件共有 | 取りまとめを行う金融機関が、協調融資を行う金融機関と連携して案件を共有する |
| 2. 融資実行 | 各金融機関が貸出条件を決定し、共有のうえ融資を実行する |
| 3. 手数料支払い | 取りまとめ役の金融機関に手数料を支払う |
協調融資における注意点
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関の審査基準を満たす必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
まとめ
協調融資は、単独融資よりも多くの資金を調達できる可能性がありますが、審査に時間がかかることや、融資が成立しないリスクなど、デメリットも存在します。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
4. 協調融資の成功事例
創業時の協調融資
接骨院を開業したAさんは、1
3か月程度の時間がかかりましたが、協調融資を利用し、「横浜信用金庫」と「日本政策金融公庫」から1
開業２年目のBさんは1
協調融資を利用し、「川崎信用金庫」と「日本政策金融公庫」から1
規模の大きい資金調達
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関の審査基準を満たす必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
プロジェクトへの融資
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関の審査基準を満たす必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
まとめ
協調融資は、単独融資よりも多くの資金を調達できる可能性がありますが、審査に時間がかかることや、融資が成立しないリスクなど、デメリットも存在します。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
5. 協調融資と他の金融手段の比較
協調融資と単独融資の比較
協調融資は、単独融資よりも多くの資金を調達できる可能性がありますが、審査に時間がかかることや、融資が成立しないリスクなど、デメリットも存在します。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
| 項目 | 協調融資 | 単独融資 |
|---|---|---|
| 融資額 | 高額な融資が可能 | 融資額が限られる場合がある |
| 審査時間 | 時間がかかる | 比較的短時間で審査が完了する |
| リスク | リスクが分散される | リスクが集中する |
| 手続き | 複雑になる | シンプル |
協調融資とシンジケートローンの比較
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うことで、単独融資よりも多くの資金を調達できる可能性があります。また、手続きの簡素化も期待できます。
協調融資には、政府系金融機関と民間金融機関の連携、保証協会付融資とプロパー融資の組み合わせ、民間金融機関同士の連携など、いくつかのパターンがあります。
協調融資は、アレンジャーとなる金融機関が主導して行われ、複数の金融機関が共同で融資を実行します。
協調融資は、企業にとって大きなメリットがある一方で、審査に時間がかかることや、融資が成立しないリスクなど、デメリットも存在します。
| 項目 | 協調融資 | シンジケートローン |
|---|---|---|
| 融資規模 | 中小企業向け | 大企業や大型プロジェクト向け |
| 融資条件 | 各金融機関で異なる場合がある | 同一条件で融資を行う |
| 手数料 | 発生する場合がある | 発生する |
| リスク | リスクが分散される | リスクが分散される |
| 手続き | 複雑 | 複雑 |
協調融資と不動産担保ローンの比較
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関の審査基準を満たす必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
| 項目 | 協調融資 | 不動産担保ローン |
|---|---|---|
| 担保 | 不要な場合もある | 不動産を担保とする |
| 融資額 | 高額な融資が可能 | 高額な融資が可能 |
| 審査時間 | 時間がかかる | 比較的短時間で審査が完了する |
| 金利 | 各金融機関によって異なる | 固定金利または変動金利 |
| リスク | 融資が成立しないリスクがある | 担保物件を失うリスクがある |
まとめ
協調融資は、単独融資よりも多くの資金を調達できる可能性がありますが、審査に時間がかかることや、融資が成立しないリスクなど、デメリットも存在します。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
6. 協調融資の将来性と展望
協調融資の今後の動向
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うことで、単独融資よりも多くの資金を調達できる可能性があります。また、手続きの簡素化も期待できます。
協調融資には、政府系金融機関と民間金融機関の連携、保証協会付融資とプロパー融資の組み合わせ、民間金融機関同士の連携など、いくつかのパターンがあります。
協調融資は、アレンジャーとなる金融機関が主導して行われ、複数の金融機関が共同で融資を実行します。
協調融資は、企業にとって大きなメリットがある一方で、審査に時間がかかることや、融資が成立しないリスクなど、デメリットも存在します。
協調融資の活用事例
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
協調融資の課題
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関の審査基準を満たす必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
まとめ
協調融資は、単独融資よりも多くの資金を調達できる可能性がありますが、審査に時間がかかることや、融資が成立しないリスクなど、デメリットも存在します。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との連携が重要になります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関との契約内容を理解しておく必要があります。
協調融資は、複数の金融機関が共同で融資を行うため、それぞれの金融機関とのコミュニケーションを密にする必要があります。
参考文献
・協調融資とは？中小事業者が活用する際のメリット・デメリット
・協調融資とは？活用のメリット・デメリットや注意点をわかりやすく解説 – 資金調達ジャーナル ～お任せ資金調達～
・協調融資とは？メリットや注意点、融資を成功させるポイント …
・協調融資とは何か？協調融資のメリットやデメリット｜協和 …
・協調融資とは？メリット・デメリットや協調融資を受ける際の …
・協調融資(キョウチョウユウシ)とは？ 意味や使い方 – コトバンク
・2つ以上の金融機関から融資を受ける協調融資とは？ | 創業融資 …
・協調融資とは？その仕組みとメリット・デメリットについて …
・【Q＆A】協調融資ってなに？協調融資に挑戦する前に知って …
・協調融資をすると日本政策金融公庫の融資が受けやすくなる …
