QRコード決済とは?経済用語について説明

QRコード決済のメリット・デメリット・普及状況
項目	内容
メリット	消費者：利便性向上、お得な買い物、安全性の向上店舗：効率化、集客力向上、顧客満足度向上
デメリット	消費者：利用できる場所や金額が限られる、端末の充電切れや通信環境に依存する店舗：導入コスト、セキュリティ対策、売上金の入金までの時間
普及状況	2021年の調査では、QRコード決済アプリの利用率は全年齢層で54%に達し、特に若年層で利用率が高い。コンビニやファストフード業界では、QRコード決済の利用率が高く、キャッシュレス化が進んでいる。一方で、医療分野などでは、現金払いが主流であり、キャッシュレス決済の導入が遅れている。
安全性	各QRコード決済サービスでは、不正利用を防ぐための様々なセキュリティ対策を導入している。しかし、QRコードを不正に改ざんされたり、盗撮されたりすることで、不正利用されるリスクもある。安全に利用するためには、QRコード決済サービスの利用規約をよく読み、セキュリティ対策について理解することが重要。
今後の展望	QRコード決済は、今後もますます普及し、進化していくことが予想される。政府のキャッシュレス化推進政策や、QRコード決済サービスの利便性向上、セキュリティ対策の強化などが、普及を後押しすると考えられる。 QRコード決済は、新たなビジネスチャンスを生み出し、経済活性化にも貢献する可能性を秘めている。

1. QRコード決済とは

QRコード決済の仕組み

QRコード決済は、スマートフォンなどの端末に表示されたQRコードを読み取ることで、支払いができる決済方法です。QRコードには、店舗の情報やユーザーの支払い情報が紐づけられており、指定した銀行口座や専用アプリから支払いが行われます。

QRコードは、1994年に株式会社デンソーウェーブが開発した規格で、\”マトリックス型二次元コード\”とも呼ばれています。QRは\”Quick Response\”の略で、高速読み取りという意味を持っています。データのやりとりを高速化する目的で開発され、従来の縦縞模様のバーコードよりも、多くの情報を記載することができます。

QRコードは、工場や物流の業界で活用されることを想定して開発されたため、キズや汚れが生じても正確に読み取ることができる仕組みになっています。QRコードによってスマホなどの端末から多くの情報のやりとりができるようになったため、決済方法として広く活用されるようになりました。

QRコード決済の種類
種類	説明
店舗提示型	店舗側が提示したQRコードをユーザーが読み取る
消費者提示型	ユーザーがQRコードを提示して店舗側が読み取る

QRコード決済の普及背景

日本では、2019年10月から2020年6月まで政府が取り組んでいた\”キャッシュレス・ポイント還元事業\”が、QRコード決済の普及を大きく後押ししました。この事業では、中小規模の店舗がキャッシュレス化をするにあたり、決済手数料の補助や端末導入の補助といった支援が得られました。

また、2020年9月からは、新たな政府の施策として\”マイナポイント事業\”も開始されました。マイナポイントとは、マイナンバーカードを用いてQRコード決済などのキャッシュレス決済を利用すると、利用金額の25%がポイントとして還元される仕組みです。

これらの推進事業に加え、QRコード決済を提供する各社が店舗事業者やエンドユーザーに向け、サービス導入のキャンペーンを行っていたことが普及の拡大に大きな影響を与えています。

QRコード決済の普及を促進した政府の施策
施策	内容
キャッシュレス・ポイント還元事業	2019年10月～2020年6月、キャッシュレス決済利用者にポイント還元
マイナポイント事業	マイナンバーカードと連携したキャッシュレス決済利用でポイント還元

QRコード決済の種類

QRコード決済には、\”店舗提示型\”と\”消費者提示型\”の2種類があります。どちらの方法でも、エンドユーザーのスマホにQRコード決済の専用アプリをインストールしておく必要があります。

\”店舗提示型\”のQRコード決済は、店舗側が提示したQRコードを、エンドユーザーがスマホのアプリを起動して読み取る決済方法です。\”ユーザースキャン\”とも呼ばれています。QRコードには店舗の情報が記載されており、スマホのカメラで読み取ることで支払いを実行できます。エンドユーザーがスマホで支払い金額を入力し、店舗側がその金額を確認することで決済が成立します。

\”店舗提示型\”のQRコード決済は、事業者に決済サービス導入のコストがかからないというメリットがあります。専用の決済端末を準備する必要がなく、印刷したQRコードを店舗に設置することで簡単に始めることができます。

\”消費者提示型\”のQRコード決済は、エンドユーザー側がQRコードを提示し、店舗側がスマホのカメラ機能や専用の決済端末で読み取る、という決済方法です。\”ストアスキャン\”とも呼ばれています。スマホにQRコードを表示させるだけなので、エンドユーザーにとっては手軽に利用できるというメリットがあります。

まとめ

QRコード決済は、\”店舗提示型\”と\”消費者提示型\”の2種類があります。\”店舗提示型\”は、店舗側が提示したQRコードをユーザーが読み取る方式で、初期費用が安く導入しやすいというメリットがあります。\”消費者提示型\”は、ユーザーがQRコードを提示して店舗側が読み取る方式で、POSレジとの連携など、より高度な機能を利用できるというメリットがあります。

QRコード決済は、キャッシュレス化の推進や、スマートフォンなどの普及によって、近年急速に普及が進んでいます。

2. QRコード決済のメリット

消費者側のメリット

QRコード決済は、消費者にとって、現金やクレジットカードよりも利便性が高い決済方法です。スマートフォンさえあれば、財布を持ち歩く必要がなく、レジでの会計もスムーズに行えます。

また、QRコード決済では、ポイント還元や割引キャンペーンなどの特典が受けられることも多く、お得に買い物をすることができます。

さらに、QRコード決済アプリの中には、個人間送金機能が搭載されているものもあります。これにより、友人同士の割り勘や、家族間での送金などが簡単にできるようになります。

消費者側のメリット
メリット	説明
利便性向上	財布を持ち歩く必要がなく、レジでの会計がスムーズ
お得な買い物	ポイント還元や割引キャンペーンなどの特典を受けられる
安全性の向上	スキミングや盗難のリスクが低い

店舗側のメリット

QRコード決済は、店舗にとっても、現金やクレジットカードよりも利便性が高い決済方法です。レジでの会計がスムーズになり、現金の受け渡しによるミスや盗難のリスクを減らすことができます。

また、QRコード決済を導入することで、新規顧客の獲得や売上増加に繋がる可能性があります。QRコード決済は、ポイント還元や割引キャンペーンなどの特典を提供することで、顧客の購買意欲を高める効果があります。

さらに、QRコード決済は、海外からの観光客にとっても便利な決済方法です。海外では、QRコード決済が普及している国も多く、観光客はQRコード決済を利用することで、現金を持ち歩く必要がなくなり、より快適に旅行を楽しむことができます。

店舗側のメリット
メリット	説明
効率化	レジでの会計がスムーズになり、現金の受け渡しによるミスや盗難のリスクを減らす
集客力向上	ポイント還元や割引キャンペーンなどで顧客の購買意欲を高める
顧客満足度向上	顧客の利便性を向上させることで満足度を高める

その他のメリット

QRコード決済は、現金やクレジットカードよりも、環境負荷が低い決済方法です。現金の製造や流通には、エネルギーや資源が必要となりますが、QRコード決済は、スマートフォンなどのデジタルデバイスを利用するため、環境負荷を低減することができます。

また、QRコード決済は、社会全体の効率化にも貢献します。現金決済では、レジでの会計に時間がかかったり、釣銭の受け渡しに手間がかかったりしますが、QRコード決済は、これらの時間を短縮することができます。

さらに、QRコード決済は、経済活性化にも貢献します。QRコード決済の普及によって、消費者の購買意欲が高まり、経済活動が活発化すると期待されています。

QRコード決済のその他のメリット
メリット	説明
環境負荷低減	現金の製造や流通に比べて環境負荷が低い
社会全体の効率化	レジでの会計時間を短縮し、社会全体の効率化に貢献
経済活性化	消費者の購買意欲を高め、経済活動を活発化させる

まとめ

QRコード決済は、消費者と店舗の双方にとって、多くのメリットをもたらす決済方法です。消費者にとっては、利便性、お得感、安全性が高く、店舗にとっては、効率化、集客力、顧客満足度向上などのメリットがあります。

QRコード決済は、現金やクレジットカードよりも、環境負荷が低く、社会全体の効率化や経済活性化にも貢献する可能性があります。

QRコード決済は、今後もますます普及していくことが予想されます。

3. QRコード決済のデメリット

消費者側のデメリット

QRコード決済は、スマートフォンなどの端末を利用するため、端末の充電が切れていたり、通信環境が悪かったりすると、利用することができません。

また、QRコード決済は、すべての店舗で利用できるわけではありません。QRコード決済に対応していない店舗では、現金やクレジットカードなどの他の決済方法を利用する必要があります。

さらに、QRコード決済は、セキュリティ対策が万全とは限りません。QRコードを不正に改ざんされたり、盗撮されたりすることで、不正利用されるリスクがあります。

消費者側のデメリット
デメリット	説明
利用できる場所が限られる	すべての店舗で利用できるわけではない
利用できる金額が限られる	QRコード決済サービスによっては、1回の決済金額の上限が設定されている
端末の充電切れや通信環境に依存する	スマートフォンなどの端末を利用するため、端末の充電が切れていたり、通信環境が悪かったりすると、利用することができない

店舗側のデメリット

QRコード決済を導入するには、初期費用や決済手数料などのコストがかかります。また、複数のQRコード決済サービスに対応するためには、それぞれのサービスと契約する必要があり、管理が複雑になる可能性があります。

また、QRコード決済は、現金決済と比べて、売上金の入金までに時間がかかる場合があります。

店舗側のデメリット
デメリット	説明
導入コスト	初期費用や決済手数料などのコストがかかる
セキュリティ対策	QRコードを不正に改ざんされたり、盗撮されたりすることで、不正利用されるリスクがある
売上金の入金までの時間	現金決済と比べて、売上金の入金までに時間がかかる

その他のデメリット

QRコード決済は、現金決済と比べて、利用できる場所が限られています。特に、地方や郊外では、QRコード決済に対応している店舗が少ない場合があります。

また、QRコード決済は、現金決済と比べて、利用できる商品やサービスが限られています。例えば、自動販売機やタクシーなど、現金決済しか対応していないサービスもあります。

さらに、QRコード決済は、現金決済と比べて、利用できる金額が限られています。QRコード決済サービスによっては、1回の決済金額の上限が設定されている場合があります。

QRコード決済のその他のデメリット
デメリット	説明
利用できる場所が限られる	特に、地方や郊外では、QRコード決済に対応している店舗が少ない
利用できる商品やサービスが限られる	自動販売機やタクシーなど、現金決済しか対応していないサービスもある
利用できる金額が限られる	QRコード決済サービスによっては、1回の決済金額の上限が設定されている

まとめ

QRコード決済は、消費者と店舗の双方にとって、メリットとデメリットがあります。消費者にとっては、利便性やお得感がある一方で、利用できる場所や金額が限られているというデメリットがあります。

店舗にとっては、効率化や集客力向上などのメリットがある一方で、導入コストやセキュリティ対策などのデメリットがあります。

QRコード決済を導入する際には、メリットとデメリットを比較検討し、自社のビジネスに最適な方法を選択することが重要です。

4. QRコード決済の普及状況

日本のキャッシュレス化

日本政府は、2025年6月までにキャッシュレス決済比率を約40％まで引き上げることを目標として掲げています。また、2025年には大阪・関西万博が開催される予定の年でもあるため、将来的には世界の中でも最高水準の80％を目指していくと宣言しています。

2019年10月の消費税増税と共に2020年6月まで\”消費者還元事業費補助\”を行い、キャッシュレス決済を使用した消費者に2％または5％のポイントを還元し、過去の増税時に起きたような集客の低下を防ぐような施策を取りました。またこの時の目的としてキャッシュレス決済の普及も狙っていたため、利用できる店舗を増やすため、中小・小規模事業者がキャッシュレス決済事業者に支払う加盟店手数料の1/3を補助し、キャッシュレス決済導入店舗増加へと繋げていきました。

これらの施策によって、日本のキャッシュレス決済比率は、2022年に36％に到達し、決済金額は111兆円と過去最高でした。政府はキャッシュレス決済比率の目標を、2025年6月までに4割程度、将来的には世界最高水準の80%と設定しています。

日本のキャッシュレス決済比率は、2022年に36％に到達し、決済金額は111兆円と過去最高でした。政府はキャッシュレス決済比率の目標を、2025年6月までに4割程度、将来的には世界最高水準の80%と設定しています。

日本のキャッシュレス化の目標
目標	内容
2025年6月	キャッシュレス決済比率を約40％まで引き上げる
将来	世界最高水準の80％を目指す

QRコード決済の利用状況

2021年の決済動向調査によると、QRコード決済アプリの利用率は全年齢層で10%以上の増加を見せ、54%に達しました。この数字は、FeliCa型電子マネーの58%に迫る勢いであり、特に若年層を中心にその利用が拡大しています。

2021年の決済動向調査は、QRコード決済の急速な普及を明確に示しています。全年齢層での利用率は54%に達し、前年比で10%以上の増加を記録しました。特に注目すべきは、20代・30代の若年層でFeliCa型電子マネーよりも高い利用率を記録している点です。

個別のキャッシュレス決済サービスでは\”PayPay\”が交通系ICカードを抜いて2位にランクインし、QRコード決済の利用拡大が顕著になっています。この調査結果は、QRコード決済が今後も日本のキャッシュレス決済市場で重要な役割を果たし続けることを示唆しています。

QRコード決済の利用状況
項目	内容
利用率	2021年の調査では、QRコード決済アプリの利用率は全年齢層で54%に達した
利用者層	特に若年層で利用率が高い
シェア	PayPayが交通系ICカードを抜いて2位にランクイン

業種別の普及状況

キャッシュレス決済の普及は業種によって大きな差があります。特に医療分野ではキャッシュレス化が大幅に遅れていることが2021年の決済動向調査で明らかになりました。病院やクリニックでは、依然として現金払いが主流であり、キャッシュレス決済の導入が進んでいない状況です。

コンビニエンスストアとファストフード業界では、QRコード決済の利用が顕著に増加しています。2021年の決済動向調査によると、コンビニではQRコード決済の利用率が32%に達し、クレジットカードを圧倒しています。また、ファストフード業界では18%の利用率で、クレジットカードと同等の地位を確立しています。

これは、QRコード決済の迅速さと利便性が、時間を重視する消費者にとって魅力的であることを示しています。特に、スマートフォンを常用する若年層にとって、QRコード決済は日常的な支払い手段として定着しています。

業種別のキャッシュレス決済比率
業種	キャッシュレス決済比率
家電量販店	高い
衣料品店	高い
百貨店	高い
病院	低い
処方薬局	低い
美容サービス	低い

まとめ

QRコード決済は、日本のキャッシュレス決済市場において、急速に普及が進んでいます。特に若年層を中心に利用が拡大しており、2021年の決済動向調査では、QRコード決済アプリの利用率が54%に達しました。

業種別に見ると、コンビニエンスストアやファストフード業界では、QRコード決済の利用率が高く、キャッシュレス化が進んでいます。一方で、医療分野などでは、現金払いが主流であり、キャッシュレス決済の導入が遅れている状況です。

QRコード決済は、今後もますます普及していくことが予想されます。政府のキャッシュレス化推進政策や、QRコード決済サービスの利便性向上、セキュリティ対策の強化などが、普及を後押しすると考えられます。

5. QRコード決済の安全性

セキュリティ対策

QRコード決済は、クレジットカード情報などの機密情報を扱うため、セキュリティ対策が非常に重要です。各QRコード決済サービスでは、不正利用を防ぐための様々なセキュリティ対策を導入しています。

例えば、\”PayPay\”では、SSL（Secure Sockets Layer）による通信の暗号化や、3Dセキュアによる本人認証サービスなどを導入しています。\”LINE Pay\”では、国際データセキュリティ基準\”PCI DSS\”の最高レベルを取得しており、クレジットカード情報などの機密情報を暗号化することで、第三者からの盗聴やデータ改ざんを防いでいます。

\”楽天ペイ\”では、二段階認証やパスコード設定などの機能を提供することで、不正ログインや不正利用を防いでいます。\”d払い\”では、ドコモ回線認証や3Dセキュア設定を導入することで、セキュリティを強化しています。

QRコード決済サービスのセキュリティ対策
サービス	セキュリティ対策
PayPay	SSLによる通信の暗号化、3Dセキュアによる本人認証サービス
LINE Pay	PCI DSSの最高レベル取得、クレジットカード情報などの機密情報の暗号化
楽天ペイ	二段階認証、パスコード設定
d払い	ドコモ回線認証、3Dセキュア設定

不正利用のリスク

QRコード決済は、不正利用のリスクがないわけではありません。QRコードを不正に改ざんされたり、盗撮されたりすることで、不正利用される可能性があります。

実際に中国では、店舗側のQRコードがすり替えられ、第三者に送金される詐欺事件が発生しました。QRコード決済では、このような悪用も考えられるため、セキュリティ対策をしっかりと行う必要があります。

QRコード決済を利用する際には、以下の点に注意しましょう。

QRコード決済の不正利用リスク
リスク	説明
QRコードの改ざん	QRコードを不正に改ざんすることで、不正なサイトに誘導される可能性がある
QRコードの盗撮	QRコードを盗撮することで、支払い情報が盗まれる可能性がある

安全な利用方法

QRコード決済を安全に利用するためには、以下の点に注意しましょう。

・QRコード決済サービスの利用規約をよく読み、セキュリティ対策について理解しましょう。

・QRコード決済サービスのアプリを最新バージョンにアップデートしましょう。

・スマートフォンにセキュリティ対策ソフトを導入しましょう。

QRコード決済の安全な利用方法
対策	説明
利用規約の確認	QRコード決済サービスの利用規約をよく読み、セキュリティ対策について理解する
アプリのアップデート	QRコード決済サービスのアプリを最新バージョンにアップデートする
セキュリティ対策ソフトの導入	スマートフォンにセキュリティ対策ソフトを導入する
QRコードの確認	QRコードが正しいことを確認してから読み取る
パスワードの管理	QRコード決済サービスのパスワードを定期的に変更する
不正利用の報告	不正利用に気づいたら、すぐにQRコード決済サービス会社に連絡する

まとめ

QRコード決済は、セキュリティ対策がしっかりと行われていれば、安全に利用できる決済方法です。

しかし、不正利用のリスクを完全にゼロにすることはできません。QRコード決済を利用する際には、セキュリティ対策をしっかりと行い、安全に注意して利用しましょう。

QRコード決済は、現金やクレジットカードよりも、セキュリティ対策が難しい側面があります。そのため、QRコード決済を利用する際には、セキュリティ対策をしっかりと行い、安全に注意して利用しましょう。

QRコード決済は、セキュリティ対策がしっかりと行われていれば、安全に利用できる決済方法です。

6. QRコード決済の今後の展望

普及拡大

特に、スマートフォン決済の利用は、今後さらに増加すると予想されます。スマートフォン決済は、現金やクレジットカードよりも、利便性が高く、安全な決済方法として、多くのユーザーに受け入れられています。

また、QRコード決済は、海外からの観光客にとっても便利な決済方法です。海外では、QRコード決済が普及している国も多く、観光客はQRコード決済を利用することで、現金を持ち歩く必要がなくなり、より快適に旅行を楽しむことができます。

サービスの進化

QRコード決済は、単なる支払い手段を超えて、様々な機能が追加され、進化していくことが予想されます。例えば、ポイントプログラムやクーポン機能、顧客情報管理機能などが、QRコード決済サービスに統合される可能性があります。

また、QRコード決済は、他の決済サービスと連携することで、より便利で多機能なサービスになる可能性があります。例えば、QRコード決済で、公共料金やチケットの購入、銀行口座への入出金などが可能になるかもしれません。

さらに、QRコード決済は、IoT技術やAI技術との連携によって、より高度なサービスになる可能性があります。例えば、QRコード決済で、自動販売機やタクシーなどのサービスを利用したり、スマートホームの制御を行ったりできるようになるかもしれません。

QRコード決済の進化
機能	説明
ポイントプログラム	ポイント還元やクーポン機能の統合
顧客情報管理	顧客情報の管理機能の統合
他の決済サービスとの連携	公共料金やチケットの購入、銀行口座への入出金などが可能になる
IoT技術やAI技術との連携	自動販売機やタクシーなどのサービスを利用したり、スマートホームの制御を行ったりできるようになる

新たなビジネスチャンス

QRコード決済の普及は、新たなビジネスチャンスを生み出す可能性があります。例えば、QRコード決済サービスを提供する企業は、決済手数料収入や広告収入などの収益を得ることができます。

また、QRコード決済は、店舗の経営効率を向上させるツールとしても活用できます。QRコード決済を導入することで、レジ業務の効率化や顧客情報管理の効率化などが可能になります。

さらに、QRコード決済は、新たなビジネスモデルを生み出す可能性があります。例えば、QRコード決済を利用したクーポン配信サービスや、QRコード決済を利用したポイント交換サービスなどが登場するかもしれません。

QRコード決済による新たなビジネスチャンス
ビジネスチャンス	説明
決済手数料収入	QRコード決済サービスを提供する企業は、決済手数料収入を得ることができる
広告収入	QRコード決済サービスを通じて、広告収入を得ることができる
店舗の経営効率向上	レジ業務の効率化や顧客情報管理の効率化などが可能になる
新たなビジネスモデル	QRコード決済を利用したクーポン配信サービスや、QRコード決済を利用したポイント交換サービスなどが登場する