預金準備率操作とは?経済用語について説明

預金準備率操作の概要
項目	内容
目的	経済の安定化（インフレ抑制、デフレ対策）
仕組み	中央銀行が金融機関に預け入れる資金の比率（準備率）を調整する
影響	金融市場の流動性、インフレ、経済成長に影響
実施方法	政策金利操作、預金準備率操作、公開市場操作
効果	金利の調整、資金供給量の調整、経済活動の調整

1. 預金準備率操作とは

預金準備率操作とは何か？

預金準備率操作とは、中央銀行が商業銀行に対して義務付ける、預かった預金の一部を中央銀行に預ける割合、すなわち準備率を調整することで、市場に流通する資金量を制御する金融政策の一つです。

例えば、中央銀行が準備率を引き上げると、商業銀行が中央銀行に預ける資金が増えるため、融資可能な資金が減少します。これにより、経済の過熱を防ぐことができます。

逆に、準備率を下げると、商業銀行の融資可能な資金が増え、経済活動を刺激することができます。

預金準備率操作は、金利操作と並んで、中央銀行が使用する主要な金融政策ツールの一つです。

預金準備率操作の例
操作	効果
準備率引き上げ	融資可能資金減少、経済過熱抑制
準備率引き下げ	融資可能資金増加、経済活性化

準備預金制度とは？

準備預金制度とは、金融機関が預かった預金の一部を中央銀行に預け入れなければならない制度のことです。

この制度は、金融機関が預金者からの引き出し要求にいつでも対応できるよう、一定の資金を確保しておくためのものです。

また、銀行が過剰な貸出を行い、経済が過熱するのを防ぐ役割も担っています。

準備預金制度の対象となっている金融機関は、銀行、信用金庫（預金残高 1

準備預金制度の対象金融機関
金融機関	備考
銀行	全銀行
信用金庫	預金残高1,600億円超
農林中央金庫

準備率とは？

準備率とは、金融機関が保有している預金残高に対して、中央銀行に準備預金として預金（無利子）している金額の比率のことです。

銀行は、預金準備制度に基づき、この比率を遵守する法的義務を負っています。

預金準備率は、金融機関と預金の種別や金額によって、0.05%から2.00%の範囲で設定されます。

準備率は、銀行が預金者からの引き出し要求にいつでも対応できるよう、一定の資金を確保しておくための制度です。

準備率の範囲
金融機関	準備率
銀行	0.05%～2.00%
信用金庫	0.05%～2.00%
農林中央金庫	0.05%～2.00%

まとめ

預金準備率操作とは、中央銀行が金融機関の貸出能力を調整することで、市場に流通する資金量をコントロールする金融政策です。

準備率を引き上げると、金融機関はより多くの資金を中央銀行に預け入れなければならず、貸出可能な資金が減少します。

逆に、準備率を引き下げると、金融機関はより少ない資金を中央銀行に預け入れればよくなり、貸出可能な資金が増加します。

預金準備率操作は、経済の過熱や不況を防ぐため、またはインフレーションやデフレーションに対応するために用いられます。

2. 預金準備率操作の仕組み

準備預金制度の目的

準備預金制度は、金融システムの安定と物価の安定という重要な役割を担っています。

一つ目は、金融システムの安定です。銀行は、預金者から預かったお金の一部を日本銀行に預け入れることで、預金取り付け騒ぎ（多くの預金者が一斉に預金を引き出そうとする事態）に備えることができます。

万が一、多くの預金者が同時に預金を引き出そうとした場合でも、日本銀行に預け入れたお金を引き出すことで、預金者の要求に応じることができます。

二つ目は、物価の安定です。日本銀行は、預金準備率を調整することで、世の中に出回るお金の量、つまり「マネーサプライ」をコントロールすることができます。

準備預金制度の目的
目的	説明
金融システムの安定	預金取り付け騒ぎへの対応
物価の安定	マネーサプライのコントロール

準備率の変動とその影響

預金準備率は、日本銀行が経済状況に応じて調整します。

景気を刺激したい場合は預金準備率を引き下げ、銀行がより多くのお金を貸し出せるようにします。

逆に、景気が過熱している場合は預金準備率を引き上げ、銀行の貸出を抑制します。

このように、預金準備率は金融政策の重要な手段の一つとなっています。

準備率の変動
経済状況	準備率
景気刺激	引き下げ
景気過熱	引き上げ

法定準備預金額とは？

法定準備預金額とは、銀行が中央銀行に預け入れなければならない最低限の金額のことです。

法定準備預金額は、預金準備率と預金残高を掛け合わせて算出されます。

例えば、預金準備率が10%で、銀行の預金残高が100万円の場合、法定準備預金額は10万円となります。

銀行は、法定準備預金額を中央銀行に預け入れなければなりません。法定準備預金額を下回ると、銀行は中央銀行からペナルティを課される可能性があります。

法定準備預金額の計算
項目	計算式
法定準備預金額	預金準備率 × 預金残高

まとめ

準備預金制度は、銀行が預金者からの引き出し要求にいつでも対応できるよう、一定の資金を確保しておくための制度です。

準備預金制度は、中央銀行が金融政策の目標を達成するために重要な役割を果たします。

準備預金制度は、銀行の信用創造能力を制限する役割も担っています。

準備預金制度は、金融システムの安定を維持するために重要な役割を果たしています。

3. 預金準備率操作の影響

経済への影響

預金準備率の操作は、経済にさまざまな影響を及ぼします。

最も注目すべき点は、金融市場の流動性への影響です。

預金準備率を上げると流動性が低下し、金利が上昇します。

逆に預金準備率を下げると流動性が増加し、金利が低下します。

預金準備率操作と金融市場の流動性
操作	流動性	金利
準備率引き上げ	低下	上昇
準備率引き下げ	増加	低下

インフレへの影響

預金準備率の操作はインフレに影響を与える可能性があります。

預金準備率を上げると貨幣供給が減少するため、インフレの抑制につながります。

逆に、預金準備率を下げると貨幣供給が増加し、インフレを助長する可能性があります。

インフレは、物価が急上昇し、生活費が上昇する現象です。

預金準備率操作とインフレ
操作	貨幣供給	インフレ
準備率引き上げ	減少	抑制
準備率引き下げ	増加	助長

経済成長への影響

預金準備率の操作は経済成長に影響を与える可能性があります。

預金準備率を上げると金融機関の融資能力が低下するため、経済成長が抑制される可能性があります。

逆に、預金準備率を下げると金融機関の融資能力が高まり、経済成長を促進する可能性があります。

経済成長は、国民の生活水準向上や雇用創出に貢献します。

預金準備率操作と経済成長
操作	融資能力	経済成長
準備率引き上げ	低下	抑制
準備率引き下げ	増加	促進

まとめ

預金準備率操作は、金融市場の流動性、インフレ、経済成長に影響を与える可能性があります。

中央銀行は、これらの影響を考慮して、経済状況に合わせて適切な預金準備率を設定する必要があります。

預金準備率操作は、経済の安定を維持するために重要な役割を果たしています。

預金準備率操作は、金融政策の重要なツールの一つです。

4. 預金準備率操作の目的

金融政策の目的

預金準備率操作の主な目的は、金融政策を通じて経済に影響を与えることです。

中央銀行は、準備率を引き上げることで、銀行が貸し出せる資金の量を削減し、逆の場合は金融緩和を促進できます。

具体的には、準備率を引き上げると、銀行は貸し出し可能な資金が減り、融資の条件が厳しくなります。

これにより、投資や消費が抑制され、経済活動が減速します。

金融政策の目的
目的	説明
インフレ抑制	物価上昇を抑える
景気循環の安定化	景気の過熱や不況を防ぐ
金融市場の安定	金融システムの安定を維持する