平均利回りとは?経済用語について説明

平均利回りの概要
項目	説明
平均利回り	投資した金額に対してどれくらいの利益が得られるかを示す数値。投資金額に対する収益の割合を1年あたりの平均に直した数字を意味する。
名目利回り	物価変動や税金の影響を考慮しない利回り。
実質利回り	名目利回りからインフレーション（物価上昇率）の影響を除いた、投資から得られる実際の収益率。
利回り目標	投資家が自身の目標達成のために逆算して設定する利回りの目標。
リスク	投資における不確実要素。利回りが高いほどリスクも高くなる傾向がある。
ポートフォリオ	複数の投資商品を組み合わせた投資戦略。リスクを分散し、安定的なリターンを目指す。
長期・積立・分散	投資のリスクを抑え、安定的なリターンを目指すための基本的な考え方。

1. 平均利回りとは何か

利回りの定義

利回りとは、投資した金額に対してどれくらいの利益が得られるかを示す数値です。投資金額に対する収益の割合を1年あたりの平均に直した数字を意味し、一般的には年間利回りを指します。例えば、100万円を投資して1年間で5万円の利益を得た場合、利回りは5%となります。利回りは、投資判断を行う上で重要な指標の一つであり、高い利回りほど投資効率が良いとされています。

利回りは、投資した金額に対してどの程度の収益を上げてきたかを1年あたりの利回りで示したものです。利回りは、通常、年間の収益を投資額で割って算出され、パーセンテージ（％）で表現されます。具体的には、「年間で得られる収益（配当金や利息、賃貸収入など）」を「投資額（購入時の金額や現在の市場価値など）」で割り、その結果をパーセントで表示したものです。

例えば、100万円を投資して年間で5万円の配当金を得た場合、利回りは以下のように計算されます。\n\n利回り = 年間の収益 ÷ 投資額 × 100\n\n利回り = 5万円 ÷ 100万円 × 100 = 5%\n\nこの指標を理解することで、投資家は以下のような利点を得ることができます。

・投資の収益性を比較検討できる\n・投資目標達成のための計画を立てやすくなる\n・リスクとリターンのバランスを理解できる

利回りの種類
種類	説明
名目利回り	物価変動や税金の影響を考慮しない利回り。
実質利回り	名目利回りからインフレーション（物価上昇率）の影響を除いた、投資から得られる実際の収益率。

利回り、利率、金利の違い

利回り、利率、金利はそれぞれ異なる意味を持つ用語です。利回りは投資全体のパフォーマンスを表す指標ですが、利率は金融機関が預金や貸出に対して支払う、または受け取る利息の割合を指します。金利は、利率と同じ意味で用いられることが多く、金融政策や市場状況によって変動します。

利回りは、投資から得られる収益の割合を示し、投資の効率性や収益性を測るために使用されます。利回りは、配当金、金利収入、賃貸収入など、投資によって生じる全ての収益を考慮に入れて計算されます。このため、利回りは投資全体のパフォーマンスを理解するのに適しています。

一方で利率とは、金融機関が預金や貸出に対して支払う、または受け取る利息の割合を指します。利率は、金融政策や市場状況によって変動し、金融商品を選択する際の重要な指標となります。

金利は、利率と同じ意味で用いられることが多く、金融政策や市場状況によって変動します。金利は、金融商品を選択する際の重要な指標となります。

利回り、利率、金利の違い
用語	説明
利回り	投資全体のパフォーマンスを表す指標。
利率	金融機関が預金や貸出に対して支払う、または受け取る利息の割合。
金利	利率と同じ意味で用いられることが多い。金融政策や市場状況によって変動する。

利回りの種類

利回りには、大きく分けて「名目利回り」と「実質利回り」があります。

名目利回りとは、投資商品が生み出す利益の割合を、単純に計算したものです。具体的には、投資によって得られる収益（金利や配当金など）を、投資した元本に対してどれだけの割合で得られるかを示します。名目利回りは、投資の収益性を判断する際の基本となる指標ですが、物価の変動や税金の影響は考慮に入れません。そのため、実際に手元に残る利益とは異なる場合があります。

実質利回りとは、名目利回りからインフレーション（物価上昇率）の影響を除いた、投資から得られる実際の収益率を示します。つまり、購買力の観点から投資の真の価値を評価するための指標となります。

実質利回りは、名目利回りからインフレーション（物価上昇率）の影響を除いた、投資から得られる実際の収益率を示します。つまり、購買力の観点から投資の真の価値を評価するための指標となります。

まとめ

平均利回りは、投資した金額に対してどれくらいの利益が得られるかを示す重要な指標です。利回りには、名目利回り、実質利回りなど、様々な種類があります。

利回りは、投資の収益性を比較検討したり、投資目標達成のための計画を立てたりする際に役立ちます。

利回り、利率、金利はそれぞれ異なる意味を持つ用語であり、混同しないように注意が必要です。

投資を行う際には、利回りの種類や計算方法を理解し、リスクとリターンのバランスを考慮することが重要です。

2. 平均利回りの重要性

老後資金2000万円問題

金融庁の試算によると、老後資金として2000万円が不足するという問題が浮上しています。この問題を解決するためには、資産運用が不可欠です。資産運用を行う際に重要なのが、利回りです。利回りが高ければ高いほど、短期間で資産形成を行うことができます。

例えば、老後資金2000万円が足りない問題において、どの時点までに2000万円を確保しないといけないか、皆さんはご存じですか？この場合の老後資金2000万円は会社を定年退職してから亡くなるまでの30年間で必要とされる資産です。

できれば定年までに2000万円を確保するのがベストですが、注目は2000万円を貯めるのにどれくらいの時間がかかるかではないでしょうか。仮に資産運用なしで単に貯金だけで2000万円を貯めようとした場合、毎月5万円の貯金では実に33年もかかり、65歳定年であれば32歳から始めなければなりません。

10万円であれば17年弱なので、48歳ぐらいから始められるため、まだ間に合う人も多いでしょうが、48歳となると30歳で結婚し、子どもが生まれていた場合であれば、子どもが大学生になろうかという時期で、高額の教育資金などが必要となります。教育資金を捻出しながらも老後資金で毎月10万円を工面し始めるのは、かなり大変でしょう。

利回りと資産形成

貯金だけでは現実的とは言い難い年数がかかってしまいます。そのため、資産運用を行い、老後資金2000万円の資産形成に挑むのです。そこでポイントになるのが利回りです。毎月一定金額を積立運用する形で資産運用を行った場合、利回りが大きな影響を与えます。

例えば、毎月5万円で年3%の運用した場合、およそ10年で700万円ほどになります。仮に2000万円を形成するのであればだいたい24年弱かかる計算です。単なる貯金だけでは33年もかかったことを思えば、たった3%の利回りで10年短縮でき、65歳の定年を考慮すると41歳から始められます。

これが年5%の利回りで運用された場合はどうでしょうか。およそ20年で完了します。そして、年10%の利回りなら15年です。このように利回りが大きければ大きいほど、短い年数で資産形成が行えます。毎月10万円の工面は厳しくても5万円であれば何とか切り詰めたり、副業を行ったりすればクリアしやすくなるでしょう。

このように、利回りは資産形成において非常に重要な要素となります。

利回り、税金、税金対策

投資信託や株式投資にかかる税金のパーセンテージは決められており、生じた利益の20.315％がかかります。内訳ですが、所得税が15％、住民税が5％、東日本大震災の復興に用いられる復興特別所得税が0.315％です。

せっかく100万円の利益が出ても、20万円ほど税金でとられてしまいます。利回りの影響を考えると、1000万円の元手で100万円の利益が出た場合、利回りは10%ですが、20万円ほど税金でとられてしまい、本当の利益は80万円ほど。実に2%の利回りダウンです。利回りが5％であれば、20%の税金で4％になるなど、なかなかに厄介な存在と言えます。

利益にかかる20%の税金を何とかしたい場合におすすめなのが2つあります。1つがNISAです。NISAは年間投資枠の中で積立や株式投資が行えて、一定の金額以内に投資元本を抑えられれば、その元本内で生じた利益はすべて非課税となる制度です。

iDeCoは個人型確定拠出年金の略称で、自分で掛け金を出して自分で運用を行っていく年金制度となっています。老後資金を確保するのに用いられ、利益が出ても非課税で、しかも、掛け金が所得控除となるほか、確定拠出年金を一時金で受け取る際も年金で受け取る際も所得控除が使えます。

税金対策
制度	説明
NISA	年間投資枠内で積立や株式投資が行えて、一定の金額以内に投資元本を抑えられれば、その元本内で生じた利益はすべて非課税となる制度。
iDeCo	自分で掛け金を出して自分で運用を行っていく年金制度。利益が出ても非課税で、しかも、掛け金が所得控除となる。

まとめ

平均利回りは、資産形成において非常に重要な要素であり、利回りが高ければ高いほど、短期間で資産形成を行うことができます。

しかし、投資には税金がかかるため、実際に手元に残る利益は、利回りよりも低くなる場合があります。

NISAやiDeCoなどの制度を活用することで、税金対策を行うことができます。

投資を行う際には、利回りだけでなく、税金対策も考慮することが重要です。

3. 平均利回りの算出方法

利回りの計算式

利回りは、以下の式を用いて計算されます。

利回り（％） = 年間の収益 ÷ 投資元本 × 100

ここで、年間収益には配当金、金利、賃貸収入など、投資から得られる全ての収益が含まれます。投資額は、その投資に対して実際に支払われた金額です。

例えば、年間収益が10

利回りの計算式
計算式	説明
利回り（％） = 年間の収益 ÷ 投資元本 × 100	一般的な利回りの計算式。

株式投資における利回りの計算

株式投資の場合、配当利回りは以下のように計算されます。

配当利回り（％） = 1株あたりの配当金 ÷ 1株あたりの株価 × 100

この計算により、投資した株式から得られる配当に基づく収益の割合を知ることができます。

例えば、1株あたりの配当金が50円、1株あたりの価格が1

株式投資における利回りの計算式
計算式	説明
配当利回り（％） = 1株あたりの配当金 ÷ 1株あたりの株価 × 100	株式投資における配当利回りの計算式。

不動産投資における利回りの計算

不動産投資の場合、利回りは以下の式で計算されることが一般的です。

利回り（％） = （年間の賃貸収入－運営費用） ÷ 不動産の購入価格 × 100

ここで、運営費用には管理費や修繕費など、不動産を運営するために必要な費用が含まれます。

例えば、不動産の購入価格が20

不動産投資における利回りの計算式
計算式	説明
利回り（％） = （年間の賃貸収入－運営費用） ÷ 不動産の購入価格 × 100	不動産投資における利回りの計算式。

まとめ

利回りは、投資から得られる収益の割合を示す指標であり、投資の効率性や収益性を測るために使用されます。

利回りの計算方法は、投資対象によって異なります。

株式投資では配当利回り、不動産投資では不動産利回りなど、それぞれの投資対象に適した計算方法があります。

投資を行う際には、利回りの計算方法を理解し、適切な計算を行うことが重要です。

4. 平均利回りと実質利回りの違い

表面利回り

表面利回りとは、投資商品が生み出す利益の割合を、単純に計算したものです。具体的には、投資によって得られる収益（金利や配当金など）を、投資した元本に対してどれだけの割合で得られるかを示します。表面利回りは、投資の収益性を判断する際の基本となる指標ですが、物価の変動や税金の影響は考慮に入れません。そのため、実際に手元に残る利益とは異なる場合があります。

表面利回りは、投資商品が生み出す利益の割合を、単純に計算したものです。具体的には、投資によって得られる収益（金利や配当金など）を、投資した元本に対してどれだけの割合で得られるかを示します。表面利回りは、投資の収益性を判断する際の基本となる指標ですが、物価の変動や税金の影響は考慮に入れません。そのため、実際に手元に残る利益とは異なる場合があります。

実質利回り

表面利回り、実質利回りの使い分け

まとめ

平均利回りは、投資商品が生み出す利益の割合を、単純に計算したものです。具体的には、投資によって得られる収益（金利や配当金など）を、投資した元本に対してどれだけの割合で得られるかを示します。表面利回りは、投資の収益性を判断する際の基本となる指標ですが、物価の変動や税金の影響は考慮に入れません。そのため、実際に手元に残る利益とは異なる場合があります。

表面利回りは、投資の収益性を判断する際の基本となる指標ですが、物価の変動や税金の影響は考慮に入れません。そのため、実際に手元に残る利益とは異なる場合があります。

実質利回りは、投資の真の価値を評価するための指標となります。投資を行う際には、表面利回りだけでなく、実質利回りも考慮することが重要です。