個人向け国債とは?経済用語について説明

個人向け国債の比較表
種類	満期	金利タイプ	最低購入金額	購入単位	中途換金
変動10年	10年	変動金利	1万円	1万円	発行後1年経過後
固定5年	5年	固定金利	1万円	1万円	発行後1年経過後
固定3年	3年	固定金利	1万円	1万円	発行後1年経過後

1. 個人向け国債とは

個人向け国債とは何か？

個人向け国債とは、日本国政府が個人投資家向けに発行する債券です。国債は、国が資金を調達するために発行するもので、個人向け国債は、その中でも個人投資家向けに発行されたものです。個人向け国債は、銀行や証券会社などの金融機関で購入できます。

個人向け国債は、国が発行する債券なので、元本割れのリスクが低いという特徴があります。また、個人向け国債は、1万円から購入できるため、少額から投資を始められます。

個人向け国債には、変動金利型と固定金利型の2種類があります。変動金利型は、金利が半年ごとに変動します。固定金利型は、金利が満期まで固定されます。

個人向け国債は、満期になると元本が返還されます。また、満期までの期間に、半年ごとに利息が支払われます。

個人向け国債の種類と特徴
種類	満期	金利タイプ	特徴
変動10年	10年	変動金利	半年ごとに金利が変動
固定5年	5年	固定金利	金利が満期まで固定
固定3年	3年	固定金利	金利が満期まで固定

個人向け国債の種類

個人向け国債には、変動10年、固定5年、固定3年の3種類があります。変動10年は、半年ごとに金利が変動する変動金利型です。固定5年と固定3年は、金利が満期まで固定される固定金利型です。

変動10年は、金利が半年ごとに変わるため、金利上昇局面で有利です。固定5年と固定3年は、金利が固定されるため、金利変動のリスクを回避できます。

変動10年は、金利が半年ごとに変わるため、金利が上昇する可能性がある一方で、金利が下落する可能性もあります。固定5年と固定3年は、金利が固定されるため、金利が上昇しても下落しても、金利は変わりません。

どのタイプの個人向け国債が自分に適しているかは、投資家のリスク許容度や投資期間によって異なります。

個人向け国債の購入方法
方法	説明
窓口	銀行や証券会社などの金融機関の窓口で手続き
インターネット	金融機関のウェブサイトで申し込む
必要なもの	本人確認書類、マイナンバーカード
手数料	購入手数料は無料、口座開設手数料や口座維持手数料は金融機関によって異なる

個人向け国債の購入方法

個人向け国債は、銀行や証券会社などの金融機関で購入できます。購入する際には、金融機関の窓口で手続きを行うか、インターネットで申し込むことができます。

個人向け国債を購入する際には、金融機関の口座開設が必要です。口座開設には、本人確認書類とマイナンバーカードが必要です。

個人向け国債の購入には、手数料はかかりません。ただし、金融機関によっては、口座開設手数料や口座維持手数料がかかる場合があります。

個人向け国債は、毎月発行されます。そのため、毎月購入することができます。

まとめ

個人向け国債は、日本国政府が発行する債券であり、元本割れのリスクが低いという特徴があります。個人向け国債は、1万円から購入できるため、少額から投資を始められます。

個人向け国債は、銀行や証券会社などの金融機関で購入できます。購入する際には、金融機関の口座開設が必要です。

個人向け国債は、毎月発行されます。そのため、毎月購入することができます。

2. 個人向け国債のメリット

安全性が高い

個人向け国債は、日本国政府が発行する債券なので、安全性が高いです。国が破綻しない限り、元本と利息が返還されます。

個人向け国債は、銀行預金よりも安全性が高いと言われています。銀行預金は、銀行が破綻した場合、預金保険制度によって1

個人向け国債は、銀行預金よりも金利が高い傾向にあります。そのため、同じ期間お金を預けるのであれば、個人向け国債の方が有利です。

個人向け国債は、銀行預金よりも流動性が高いです。個人向け国債は、発行から1年経過すると中途換金できます。

個人向け国債の安全性
項目	説明
発行体	日本国政府
元本保証	国が破綻しない限り元本は保証
利子保証	国が破綻しない限り利子は保証
預金保険	銀行預金は1,000万円まで保護、それ以上は保護されない
流動性	発行後1年経過後から中途換金可能

少額から投資できる

個人向け国債は、1万円から購入できます。そのため、少額から投資を始められます。

少額から投資を始められるため、投資初心者の方でも気軽に投資できます。

まとまった資金がない方でも、無理なく投資を始められます。

投資金額を少しずつ増やしていくことも可能です。

購入しやすい

個人向け国債は、銀行や証券会社などの金融機関で購入できます。

購入できる金融機関が多く、購入しやすいです。

インターネットで購入できる金融機関もあります。

忙しい方でも、手軽に購入できます。

まとめ

個人向け国債は、安全性が高く、少額から投資できる、購入しやすいというメリットがあります。

個人向け国債は、銀行預金よりも金利が高く、流動性も高いです。

個人向け国債は、投資初心者の方でも気軽に投資を始められます。

個人向け国債は、銀行預金よりも安全性の高い投資商品と言えます。

3. 個人向け国債のデメリット

中途換金ができない期間がある

個人向け国債は、発行から1年経過しないと中途換金できません。

そのため、急な資金が必要になった場合、すぐに換金できない可能性があります。

個人向け国債は、長期投資に向いている商品と言えます。

短期で資金が必要になる可能性がある場合は、個人向け国債は適していません。

個人向け国債の中途換金
期間	説明
発行後1年以内	原則として中途換金不可
発行後1年経過後	中途換金可能
中途換金調整額	直前2回分の利子相当額×0.79685が差し引かれる

金利が低い

個人向け国債は、銀行預金よりも金利が高いですが、株式や投資信託などの他の投資商品と比べると、金利は低いです。

そのため、個人向け国債は、大きな利益を期待できる商品ではありません。

個人向け国債は、安定した運用を目的とした商品と言えます。

大きな利益を期待する場合は、他の投資商品を検討する必要があります。

インフレリスクがある

個人向け国債は、インフレリスクがあります。インフレとは、物価が上昇することです。

インフレが進むと、個人向け国債の利息だけでは、物価上昇に追いつかない可能性があります。

個人向け国債は、インフレ対策として、他の投資商品と組み合わせて運用する必要があります。

インフレリスクを考慮して、投資商品を選ぶ必要があります。

まとめ

個人向け国債は、中途換金ができない期間がある、金利が低い、インフレリスクがあるというデメリットがあります。

個人向け国債は、長期投資に向いている商品ですが、短期で資金が必要になる可能性がある場合は、適していません。

個人向け国債は、大きな利益を期待できる商品ではありません。

個人向け国債は、インフレリスクを考慮して、他の投資商品と組み合わせて運用する必要があります。

4. 個人向け国債の運用方法

個人向け国債の購入

個人向け国債は、銀行や証券会社などの金融機関で購入できます。

購入する際には、金融機関の窓口で手続きを行うか、インターネットで申し込むことができます。

個人向け国債を購入する際には、金融機関の口座開設が必要です。

個人向け国債の購入には、手数料はかかりません。

個人向け国債の購入方法
方法	説明
窓口	銀行や証券会社などの金融機関の窓口で手続き
インターネット	金融機関のウェブサイトで申し込む
必要なもの	本人確認書類、マイナンバーカード
手数料	購入手数料は無料、口座開設手数料や口座維持手数料は金融機関によって異なる

個人向け国債の保有

個人向け国債は、満期まで保有することで、元本と利息が返還されます。

個人向け国債は、発行から1年経過すると中途換金できます。

中途換金する場合は、中途換金調整額が差し引かれます。

個人向け国債は、長期投資に向いている商品です。

個人向け国債の売却

個人向け国債は、原則として、市場で売却することはできません。

個人向け国債は、満期まで保有するか、中途換金するかのいずれかになります。

個人向け国債は、市場で売却できないため、流動性が低いと言えます。

個人向け国債は、長期投資に向いている商品です。

まとめ

個人向け国債は、銀行や証券会社などの金融機関で購入できます。

個人向け国債は、満期まで保有することで、元本と利息が返還されます。

個人向け国債は、発行から1年経過すると中途換金できます。

個人向け国債は、市場で売却できないため、流動性が低いと言えます。

5. 個人向け国債と税金

個人向け国債の利子の税金

個人向け国債の利子は、雑所得として課税されます。

雑所得には、20.315％の税金がかかります。

ただし、障害者などの非課税貯蓄制度（いわゆるマル優、特別マル優）の適用を受け、非課税とすることが可能です。

個人向け国債の利子の税金については、税務署などにお問い合わせください。

個人向け国債の税金
項目	説明
利子	雑所得として課税
税率	20.315%
非課税制度	障害者などの非課税貯蓄制度（いわゆるマル優、特別マル優）
売却益	発生しない
譲渡所得	発生しない

個人向け国債の売却益の税金

個人向け国債は、原則として、市場で売却することはできません。

そのため、個人向け国債の売却益は発生しません。

個人向け国債は、満期まで保有するか、中途換金するかのいずれかになります。

個人向け国債は、市場で売却できないため、流動性が低いと言えます。

個人向け国債の譲渡所得の税金

個人向け国債は、原則として、市場で売却することはできません。

そのため、個人向け国債の譲渡所得は発生しません。

個人向け国債は、満期まで保有するか、中途換金するかのいずれかになります。

個人向け国債は、市場で売却できないため、流動性が低いと言えます。

まとめ

個人向け国債の利子は、雑所得として課税されます。

個人向け国債の利子には、20.315％の税金がかかります。

ただし、障害者などの非課税貯蓄制度（いわゆるマル優、特別マル優）の適用を受け、非課税とすることが可能です。

個人向け国債の利子の税金については、税務署などにお問い合わせください。

6. 個人向け国債と投資先比較

個人向け国債と定期預金

個人向け国債は、定期預金よりも金利が高い傾向にあります。

個人向け国債は、銀行預金よりも安全性が高いと言われています。

個人向け国債は、銀行預金よりも流動性が高いです。

個人向け国債は、銀行預金よりも少額から投資できます。

個人向け国債と定期預金の比較
項目	個人向け国債	定期預金
金利	高い	低い
安全性	高い	高い
流動性	発行後1年経過後から可能	いつでも可能
最低購入金額	1万円	金融機関による
購入単位	1万円	金融機関による