FPとは?経済用語について説明

FP資格の種類と難易度
資格名	難易度	取得方法	更新
FP技能士3級	易	試験合格	不要
FP技能士2級	中	試験合格	不要
AFP	中	FP技能士2級合格 + 認定研修	2年ごと
FP技能士1級	難	試験合格	不要
CFP	難	AFP資格 + 試験合格 + 実務経験	2年ごと

1. FPとは?経済用語の基本解説

FPとは？

FPとは、Financial Plannerの略で、日本語ではファイナンシャルプランナーと言います。一人ひとりの将来の夢や目標に対して、お金の面で様々な悩みをサポートし、その解決策をアドバイスする専門家です。一言で言えば、お金の専門家です。

FPは職業・職種の名前であり、資格の名前ではありません。そのため、無資格でFPと名乗って仕事をしている人もいます。ただし、プロとして活動しているFPの多くは、日本FP協会が認定している資格や国家検定としての資格を保有しています。資格を持っているFPの事を、「（FPの）有資格者」と呼ぶ事もあります。

日本においてメジャーなFP資格は、「CFP」「AFP」「ファイナンシャル・プランニング技能士」です。FP資格の詳細については、別記事にて詳しく説明しています。

FP業務は届出が義務化されていないので、資格を保有せずにFP業務を行っている人数については、把握する方法がありません。そのため、ここでは日本における現役FPの人数として、日本FP協会の資格認定会員数である188

FPの業務内容
業務内容	説明
ライフプラン作成	将来の収支見通しを立て、最適な資産設計・資金計画を提案
資産運用アドバイス	投資信託、株式、不動産など、様々な金融商品に関するアドバイス
税金対策	節税対策、相続対策など、税金に関するアドバイス
保険見直し	生命保険、損害保険など、保険の見直しに関するアドバイス
不動産活用	不動産購入、賃貸、売却など、不動産に関するアドバイス
相続対策	遺言書作成、遺産分割など、相続に関するアドバイス

FPの業務内容

日本FP協会は、FPの業務について、「（FPは）個々人や家族のライフプラン（人生設計）に基づく将来の収支の見通しを立て、最適な資産設計・資金計画を提案、アドバイスを行い、その実行をサポートします。」と説明しています。

FPが学習している知識の内容として、FP技能検定2級学科の試験範囲（科目）をご紹介します。\n・ライフプランニングと資金計画（社会保険・年金に関する知識を含む）\n・リスク管理（保険に関する知識を含む）\n・金融資産運用（金融商品に関する知識を含む）\n・タックスプランニング（税金）\n・不動産\n・相続・事業承継（贈与に関する知識を含む）

有資格者のFPであれば、少なくともこのような分野に関する知識を学習しています。その上で、自分が得意とする分野に関する「高度な知識」や「最新の情報」を日々インプットしています。そして、相談者に最適なアドバイスを行う為に、日々、研鑽を積んでいます。

「お金の問題」は、様々な専門家が扱う事が出来ます。FPは、その専門家の一端を担っているに過ぎません。そして、個々の専門性という観点でみると、他の専門職の方が得意としている分野も少なくありません。

FP技能検定2級学科の試験範囲
科目	内容
ライフプランニングと資金計画	社会保険、年金、教育資金、住宅資金など
リスク管理	生命保険、損害保険、医療保険など
金融資産運用	投資信託、株式、債券など
タックスプランニング	所得税、住民税、相続税など
不動産	不動産投資、賃貸、売却など
相続・事業承継	遺言書作成、遺産分割、事業承継など

ファイナンシャル・プランニングとは？

それにも関わらず、FPが注目されているのは、突き詰めて言えば、FPが「ファイナンシャル・プランニング」の専門家であるからでしょう。日本FP協会は、このファイナンシャル・プランニングを「人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法」と説明しています。

FPへの相談内容は相談者によって様々ですが、「（相談の最終的な目的が）人生の夢や目的をかなえる為のものである」という点では共通しています。そして、その為の「お金」という「不可欠で、基本となる部分」を専門としており、「一部分だけではなく、総合的に」取り組む専門家がFPであると言えるでしょう。

そのような専門家として存在する為に、FPは幅広い分野の知識を学習している訳です。ですから、FPは「真っ先に相談する相手」として重宝され、また、必要に応じて、「各専門家との窓口になる役割」を期待されているのです。

当社は「経営や会社が関係するFP相談」を得意としています。当社のFP相談のご案内についてはこちらから。また、FP普及を支援する活動の一環として、当社では「FPへの相談」について悩まれている方からの相談を承っております（相談相手の決め方など）。FPへの相談に関してお悩みの方はこちらからご相談下さい（無料）。

まとめ

FPは、個人の将来設計をサポートする専門家であり、お金に関する様々な問題を総合的に解決するために、幅広い知識と経験を必要とします。

FPは、単なるお金の専門家ではなく、人生の夢や目標を達成するためのパートナーとして、相談者に寄り添い、最適なプランを提案します。

FPは、金融機関や保険会社などの企業に所属するケースと、独立して事務所を開設するケースがあります。

FPの仕事は、顧客とのコミュニケーション能力、幅広い知識、最新の情報を常に把握する能力、数字やデータに強いことなど、様々なスキルが求められます。

2. FPの歴史と発展

FPの起源

FPの起源は、1930年代のアメリカに遡ります。当時、アメリカでは、大恐慌の影響で多くの人が経済的な困窮に陥っていました。

この状況を打開するために、個人の資産管理やライフプランニングの重要性が認識され始め、FPという職業が誕生しました。

その後、1960年代から1970年代にかけて、アメリカでは経済成長が加速し、個人資産の増加に伴い、FPの需要も高まりました。

1980年代には、FPの専門性を高めるための資格制度が整備され、FPはますます社会的に認知されるようになりました。

日本のFP

日本では、1986年から1987年にかけて、FPの専門性を高めるための資格制度が整備され始めました。

1987年11月には、日本FP協会が設立され、AFPやCFPなどの資格認定を開始しました。

1990年代には、FPの需要が高まり、金融機関や保険会社など、様々な企業でFPが活躍するようになりました。

2000年代以降は、少子高齢化や長寿化など、社会構造の変化に伴い、FPの需要はますます高まっています。

FPの進化

FPは、社会の変化に合わせて、常に進化を続けています。

近年では、AIやFinTechの活用など、新たな技術を取り入れ、より高度なサービスを提供するFPが増えています。

また、ESG投資やサステナビリティなど、社会的な課題への関心が高まる中、これらの分野に特化したFPも登場しています。

FPは、今後も社会の変化に対応し、進化を続けていくことが期待されています。

まとめ

FPは、アメリカで誕生し、その後世界中に広がった職業です。

日本では、1980年代後半から本格的に普及し始め、現在では、金融機関や保険会社、独立系FPなど、様々な場所で活躍しています。

FPは、社会の変化に合わせて、常に進化を続けており、今後もその重要性はますます高まっていくと考えられます。

FPは、個人の経済的な豊かさを実現するための重要な役割を担っています。

3. FPの重要性とメリット

FPの重要性

人生100年時代と言われる現代において、老後資金の準備や資産運用は、もはや避けて通れない課題となっています。

しかし、金融商品や税制、保険など、お金に関する知識は複雑で、専門知識がない人にとっては理解するのが難しいものです。

FPは、お金に関する専門知識を有し、個々の状況に合わせた最適なプランを提案することで、顧客が安心して将来設計を進められるようにサポートします。

FPは、顧客の夢や目標を達成するためのパートナーとして、重要な役割を果たしています。

FPのメリット

FPの資格を取得することで、仕事に役立つだけでなく、日常生活にも役立つ様々なメリットがあります。

FPの知識は、家計管理、資産運用、保険の見直し、税金対策、相続対策など、様々な場面で役立ちます。

FPの資格は、就職や転職にも有利に働くことがあります。特に、金融業界や保険業界では、FP資格は必須となるケースも少なくありません。

FPの資格は、自分自身の人生設計をより確実なものにするための強力なツールとなります。

FPのメリット
メリット	説明
仕事に役立つ	金融業界、保険業界、不動産業界など、様々な業界で活躍できる
日常生活に役立つ	家計管理、資産運用、保険の見直しなど、日常生活でお金の知識が役立つ
就職・転職に有利	金融業界、保険業界、不動産業界など、FP資格が必須となるケースも
キャリアアップに繋がる	FPの知識を活かして、より専門性の高い資格に挑戦できる
人生設計をサポート	将来の夢や目標を達成するための計画を立てることができる

FPの資格取得は「資格学習の登竜門」？

FPの資格は、他の資格取得の基礎となる知識を学ぶことができるため、「資格学習の登竜門」とも呼ばれています。

FPで学習した内容は、社会保険労務士、税理士、証券外務員、不動産鑑定士など、様々な資格試験で役立ちます。

FPの資格取得をきっかけに、より専門性の高い資格に挑戦する人も多くいます。

FPの資格は、キャリアアップやスキルアップを目指す人にとって、非常に有効な手段となります。

まとめ

FPは、個人の経済的な豊かさを実現するための重要な役割を担っています。

FPの資格を取得することで、仕事に役立つだけでなく、日常生活にも役立つ様々なメリットがあります。

FPの資格は、他の資格取得の基礎となる知識を学ぶことができるため、「資格学習の登竜門」とも呼ばれています。

FPの資格は、キャリアアップやスキルアップを目指す人にとって、非常に有効な手段となります。

4. FPの手法とアプローチ

FPの相談内容

FPに相談できる内容は多岐に渡り、ライフプラン、資産運用、保険、税金、不動産、相続など、お金に関するあらゆる分野をカバーしています。

FPは、顧客の状況やニーズを把握し、個別最適なプランを提案します。

FPは、顧客の目標達成を支援するために、具体的な行動計画を一緒に作成します。

FPは、顧客のライフプランを常に見直し、変化に対応していくことをサポートします。

FPに相談できる内容
相談内容	説明
ライフプラン	将来の夢や目標、資金計画、資産運用など
資産運用	投資信託、株式、不動産など、様々な金融商品に関する相談
保険	生命保険、損害保険、医療保険など、保険の見直しに関する相談
税金	所得税、住民税、相続税など、税金に関する相談
不動産	不動産購入、賃貸、売却など、不動産に関する相談
相続	遺言書作成、遺産分割など、相続に関する相談

FPの役割

FPは、顧客にとって最適な情報を収集し、分かりやすく説明します。

FPは、顧客の意思決定を支援し、行動を促します。

FPは、顧客との信頼関係を築き、長期的なサポートを提供します。

FPは、顧客の経済的な豊かさを実現するためのパートナーとして、重要な役割を果たしています。

FPと他の専門家との連携

FPは、必要に応じて、弁護士、税理士、社会保険労務士、不動産専門家など、他の専門家と連携して、顧客をサポートします。

FPは、顧客の利益を最優先に考え、適切な専門家を紹介することで、顧客の課題解決を支援します。

FPは、顧客との連携を密にすることで、より効果的なサポートを提供します。

FPは、顧客の経済的な成功を支援するために、様々な専門家と連携することで、総合的なサポートを提供します。

まとめ

FPは、顧客の経済的な豊かさを実現するための総合的なサポートを提供します。

FPは、顧客のニーズを理解し、最適なプランを提案します。

FPは、顧客の目標達成を支援するために、具体的な行動計画を一緒に作成します。

FPは、顧客との信頼関係を築き、長期的なサポートを提供します。

5. FPの実践例と成功事例

FPの仕事内容

FPの仕事は、顧客のお金に関する悩みを聞き、ライフプランや資産運用、保険、税金、不動産、相続など、様々な分野についてアドバイスを行うことです。

FPは、顧客のライフプランを可視化し、具体的な目標を設定します。

FPは、顧客の経済状況を分析し、最適な資金計画を提案します。

FPは、顧客のリスク管理を支援し、適切な保険の選択をサポートします。

FPの成功事例

FPは、顧客の人生の目標達成を支援することで、多くの喜びと感謝の声を頂いています。

FPは、顧客の経済的な不安を解消することで、安心と安定をもたらしています。

FPは、顧客の夢の実現をサポートすることで、豊かな人生を創造しています。

FPは、顧客の人生に大きな影響を与え、社会貢献を果たしています。

FPの仕事の魅力

FPの仕事は、人との出会いが多く、顧客の人生に貢献できるという点で、大きなやりがいがあります。

FPの仕事は、常に新しい知識を学ぶ必要があり、知的刺激に満ちています。

FPの仕事は、顧客の感謝を感じることができ、大きな喜びをもたらします。

FPの仕事は、社会貢献性が高く、やりがいのある仕事です。

まとめ

FPは、顧客の経済的な豊かさを実現するための総合的なサポートを提供します。

FPは、顧客のニーズを理解し、最適なプランを提案します。

FPは、顧客の目標達成を支援するために、具体的な行動計画を一緒に作成します。

FPは、顧客との信頼関係を築き、長期的なサポートを提供します。

6. FPの最新トレンドと今後の展望

FPの最新トレンド

近年、FP業界では、AIやFinTechの活用、ESG投資、サステナビリティなど、新たなトレンドが生まれています。

AIやFinTechの活用により、顧客の資産運用や家計管理をより効率的にサポートすることが可能になっています。

ESG投資やサステナビリティへの関心が高まる中、社会貢献型投資や環境配慮型投資を専門とするFPも増えています。

FPは、これらの最新トレンドを積極的に取り入れ、顧客に革新的なサービスを提供しています。

FPの最新トレンド
トレンド	説明
AI・FinTechの活用	資産運用や家計管理を効率化
ESG投資	環境、社会、ガバナンスを重視した投資
サステナビリティ	持続可能な社会への貢献を重視した投資