フィンテックとは?経済用語について説明

FinTechのカテゴリー
カテゴリー	説明
仮想通貨	ブロックチェーン技術を用いた電子データでやり取り可能な通貨
インシュアテック	保険とテクノロジーを掛け合わせたサービス
決済・送金	QRコードやバーコードを使ったキャッシュレス決済
セキュリティ	サイバー攻撃や不正ログイン対策
融資・ローン	Web上で融資やローンを受けられるサービス
資産運用	AIによる投資アドバイスや自動運用サービス
クラウドファンディング	オンライン上で資金を集めるサービス
ソーシャルレンディング	個人間での金銭の貸し借りを仲介するサービス
会計・財務	会計・経理業務を支援するサービス
個人財務管理	家計簿アプリなどの個人財務管理サービス
金融情報	経済情報や物価指数、消費動向などの情報提供サービス

1. フィンテックの定義とは

FinTechとは何か？

FinTech（フィンテック）とは、金融（Finance）と技術（Technology）を組み合わせた造語です。金融サービスにIT技術を取り入れた新しいサービスやビジネスを指します。近年では、IT企業と金融機関が連携して、一般の消費者にとって便利な金融サービスが増えています。

FinTechは、従来の金融サービスをより効率化し、利便性を高め、そしてより安価に提供することを目指しています。これは、デジタル化、モバイル技術、ビッグデータ、ブロックチェーン、人工知能（AI）などの技術を活用して達成されます。

FinTechの概念自体は新しいものではありません。実際、金融と技術の融合は、クレジットカードの導入（1950年代）、ATMの登場（1960年代）、インターネットバンキング（1990年代）、モバイルバンキング（2000年代）など、過去数十年にわたって進行してきました。

しかし、現代のFinTechのムーブメントは、2008年の金融危機とその後の銀行業界への不信感、そしてスマートフォンとインターネットの普及が重なったことで加速しました。これらの要素は、新たなビジネスモデルと技術の開発を促し、スタートアップ企業が金融サービスを提供する新しい方法を探求する機会を生み出しました。

FinTechの目的

FinTechの目的は、金融サービスをより効率的に、より便利に、そしてより安価に提供することです。これは、デジタル化、モバイル技術、ビッグデータ、ブロックチェーン、人工知能（AI）などの技術を活用して達成されます。

FinTechは、従来の金融サービスをより効率的に、より便利に、そしてより安価に提供することを目指しています。これは、デジタル化、モバイル技術、ビッグデータ、ブロックチェーン、人工知能（AI）などの技術を活用して達成されます。

FinTechの例

FinTechの例としては、スマートフォンで簡単に決済できるサービスや、AI（人工知能）を使って最適な投資をアドバイスするサービス、暗号資産（仮想通貨）という新しいお金の形など、さまざまな技術やサービスが含まれます。

FinTechの例
例	説明
スマートフォン決済	スマホで簡単に決済できるサービス
AIによる投資アドバイス	AIが最適な投資をアドバイスするサービス
暗号資産	新しい形のお金

まとめ

FinTechは、金融サービスをより効率的に、より便利に、そしてより安価に提供することを目指す、金融とテクノロジーを融合させた新しいビジネス領域です。

FinTechは、デジタル化、モバイル技術、ビッグデータ、ブロックチェーン、人工知能（AI）などの技術を活用することで、従来の金融サービスを革新し、新たなビジネスモデルを生み出しています。

FinTechは、スマートフォン決済、AIによる投資アドバイス、暗号資産など、私たちの生活をより便利にするさまざまなサービスを提供しています。

FinTechは、金融業界に大きな変革をもたらし、今後も私たちの生活に大きな影響を与えていくことが期待されます。

2. フィンテックの歴史と発展

FinTechの起源

FinTechという言葉が使われ始めたのは2000年代前半と言われています。初期のFinTechは、オンラインで銀行の口座を見たり、クレジットカードでネットショッピングをしたりするなど、現代では当たり前のサービスが主流だった。

しかし、スマートフォンが普及し、AIやブロックチェーンといった新しい技術が進化するにつれて、FinTechも大きく発展してきました。

2023年時点では、スマホ一つで銀行の窓口と変わらないサービスの利用ができたり、AIが自動で最適な投資を選んでくれたりするサービスが珍しくなくなっている。

FinTechは、金融業界を大きく変革し、新たなビジネスチャンスを生み出している。その全貌を理解することで、自社のビジネスにどのように活かすべきかが見えてくるだろう。

FinTechの発展

FinTechの発展には、テクノロジーの進歩が大きく寄与しています。中でも、IT技術の進化が特に重要な役割を果たしています。IT技術の発達により、従来の対面での取引が不要となり、オンライン上で完結する金融サービスが可能になりました。

例えば、以下のようなサービスが広く普及しています：

これらの便利なサービスは、IT技術の進歩がもたらした成果と言えるでしょう。

FinTechは今後も技術革新と共に進化し続け、私たちの生活をより便利にしていくことが期待されます。

FinTechの普及

国内のFinTech市場は急速に成長しています。2018年には2145億円規模でしたが、2022年までには1兆2102億円に達すると予測されています。

この数字は、わずか4年間で市場規模が約5.6倍に拡大することを示しており、FinTech産業の急速な発展と重要性の高まりを反映しています。

日本のFinTech市場は急速な成長を遂げており、その勢いは今後も続くと予想されます。市場規模の推移を見ると、この成長傾向が持続することは明らかです。

従来、日本の金融業界は大手企業が支配的でしたが、FinTechの台頭により、状況が変化しつつあります。新技術の導入によって、銀行などの伝統的な金融機関も、より効率的かつ低コストでサービスを提供できるようになってきました。

FinTech市場規模の推移
年	市場規模
2018年	2145億円
2022年	1兆2102億円

まとめ

FinTechは、2000年代前半から存在していましたが、スマートフォンの普及や電子決済の一般化に伴い、近年ビジネス界で頻繁に使用されるようになりました。

FinTechは、金融サービスと情報技術を融合させた新しい形態のサービスや技術を指します。これにより、従来の金融サービスがより効率的で利用しやすくなり、新たな金融サービスの創出も可能になっています。

FinTechの発展は、金融業界に大きな変革をもたらし、消費者にとってもより便利で革新的なサービスを享受できる機会を提供しています。

今後も、テクノロジーの発展に伴い、金融業界はさらなる変革を遂げていくことが予想されます。

3. フィンテックの代表的なサービスと企業

FinTechサービス

FinTechの領域は非常に広く、お金に関わるあらゆる業務が対象となります。FinTechサービスを把握するために、株式会社レタドールが2019年に発表したカオスマップを確認しよう。

スマホで簡単に決済できる「モバイル決済」は、決済ペイ・送金分野に分類される。AIが投資のアドバイスをしてくれる「ロボアドバイザー」、新しい形のお金である「暗号資産（仮想通貨）」を扱えるGMOコインなどもFinTechサービスの一つだ。

これらのサービスを支える技術としては、AI（人工知能）やブロックチェーン、ビッグデータ分析、クラウドコンピューティングなどが活用されている。さまざまな技術を活用することで、従来の金融サービスがより便利で効率的に、そしてより安全になっている。

FinTechの世界は、新しい技術とアイデアが絶えず生まれ、日々進化中だ。その中心には、さまざまなFinTech企業が存在する。ここでは、世界と日本で活躍する代表的なFinTech企業とその特徴を紹介する。これらの企業がどのようにして成功を収め、どのようなサービスを提供しているのかを理解することで、FinTechの可能性をより深く理解できるだろう。

FinTechサービス
分野	サービス例
決済・送金	モバイル決済、Payサービス
資産運用	ロボアドバイザー、投資アプリ
会計・財務	クラウド会計ソフト
個人財務管理	家計簿アプリ
暗号資産	仮想通貨取引所
保険	インシュアテック
クラウドファンディング	CAMPFIRE、READYFOR
ソーシャルレンディング	Lending Club

世界のFinTech企業

まずは、世界的な金融サービス企業「IDC Financial Insights」が公表している「2022 IDC FinTech Rankings TOP100」より上位10位にランクインした世界のFinTech企業を紹介する。

各企業の特徴は以下の通りだ。

・FIS\n金融サービス技術の世界的リーダーであるFISは、銀行や証券会社、資産管理会社などのクライアントに対して幅広いソリューションを提供している。そのサービスは、金融取引の処理からリスク管理、データ分析まで多岐にわたる。

・Fiserv\nFiservは、金融サービス業界に対して決済処理やリスク管理、データ分析などのソリューションを提供し、デジタル化を推進している。これにより金融機関は、より効率的かつ安全なサービスを提供できるようになる。

世界のFinTech企業
企業名	特徴
FIS	金融サービス技術の世界的リーダー
Fiserv	決済処理やリスク管理などのソリューションを提供
SS&C Technologies	金融サービスとヘルスケア業界向けのソフトウェアを提供
NCR Corporation	自動販売機やPOSシステムなどを提供
Finastra	金融ソフトウェアソリューションを提供
Global Payments	決済技術ソリューションを提供
Virtu Financial	金融市場の流動性を提供
Diebold Nixdorf	銀行業界と小売業界に対して自動化ソリューションを提供
Experian	個人と企業の信用情報を提供
Broadridge Financial Solutions	金融業界に対して顧客コミュニケーションなどのソリューションを提供

日本のFinTech企業

「Fintech News Hong Kong」にて発表された「10 Best-Funded Fintech Startups in Japan」（2023年7月）より、資金調達額の多い日本の代表的なFinTech関係のスタートアップ企業トップ10を見ていこう。

OPN Holdings株式会社\nビジネスと消費者向けの統合された電子ウォレットと非接触決済ソリューション「Opn」を提供している。オンライン/オフラインでの支払いを可能にし、取引のモニタリング用のダッシュボードも提供している。

株式会社ネットスターズ\nマルチキャッシュレス決済ソリューション「StarPay」などのサービスを提供する企業。決済ブランドの契約・導入を一括化し、企業のキャッシュレス決済導入を容易にしている。

株式会社Kyash\n消費者向けの仮想およびプリペイドカードを提供する企業。Visaプリペイドカードとスマホを使用して手軽にキャッシュレス決済を行えるサービスを提供している。

日本のFinTech企業
企業名	特徴
OPN Holdings株式会社	電子ウォレットと非接触決済ソリューションを提供
株式会社ネットスターズ	マルチキャッシュレス決済ソリューションを提供
株式会社Kyash	消費者向けの仮想およびプリペイドカードを提供
株式会社お金のデザイン	ロボアドバイザー「THEO」を提供
株式会社LayerX	法人支出管理SaaS「バクラク」を提供
株式会社CAMPFIRE	クラウドファンディングプラットフォーム「CAMPFIRE」を運営
iZUMi	仮想通貨のためのオンラインプールマイニングプラットフォームを提供
ファンズ株式会社	資産運用サービス「Funds」を提供
TORANOTEC株式会社	資産運用サービス「トラノコ」を提供
株式会社TRUSTDOCK	本人確認業務などをオンラインで使用できるAPIベースのプラットフォームを提供

まとめ

FinTechは、世界中で多くの企業が活躍しており、新しい技術を活用して既存の問題を解決し、顧客のニーズに応えている。

これらの企業は、金融業界のデジタル化を推進し、より便利で効率的なサービスを提供することで顧客からの信頼を勝ち取っている。

FinTech企業は、それぞれに異なる特徴と成功要因を持っている。

FinTechは、今後も技術革新と共に進化し続け、私たちの生活をより便利にしていくことが期待されます。

4. フィンテックのメリットとデメリット

FinTechのメリット

FinTech以前の金融サービスは、銀行や証券会社、クレジットカードなど、大規模な金融機関によって提供されるものがほとんどでした。しかし、ICTを活用することにより他業種やベンチャー企業の参入が容易になりました。

これによって既存の金融業界の常識にとらわれないサービスや、デジタルネイティブな新たな価値観を持つ世代にフィットしたサービスや商品の開発が盛んに行われるようになっています。

FinTechの特徴の一つとして、テクノロジーを駆使したサービスの自動化や効率化が挙げられます。例えばネット銀行は、従来の銀行が膨大な人員や資源を投入し、全国または特定の地域に広がる支店ネットワークと窓口でこなしていた業務を、実店舗ゼロで行っています。

こうした自動化や効率化に伴い、FinTechをベースとしたサービスの多くは、従来型の金融サービスと比較して消費者が負担する利用料や手数料を抑えることに成功しています。

FinTechのメリット
メリット	説明
サービスの低コスト化	自動化・効率化により、利用料や手数料が抑えられる
消費者の選択肢拡大	新たな金融商品やサービスが誕生し、選択肢が増える
利便性の向上	オンラインで完結するサービスが増え、利便性が高まる

FinTechのデメリット

テクノロジーによる資産管理では、安全性が低いのではないかと心配される方もいるかもしれません。しかし、それは日本のように治安が良く、銀行口座の開設や維持が低コストで行える国ならではの視点と言うこともできます。

例えば、アフリカなどの発展途上国の一部では、電気設備や移動手段が完備されていない、また、金融機関の支店インフラも行き届いていないなどの状況から現金を肌身離さず身につけたり、地面に埋めて隠したりしている現実があります。

そして、それらの国では、電話線で全国を網羅するよりもモバイル通信の基地局を設置する方が、コストを低くできることから、先進国に近い水準でスマートフォンが普及しているという状況です。

その場合、現金を遠くの銀行まで持ち歩いて送金するよりも、FinTechを活用したモバイル送金などの手段の方がはるかに安全であると言えるのです。

FinTechのデメリット
デメリット	説明
セキュリティリスク	不正アクセスや情報漏洩のリスクがある
デジタルリテラシーの必要性	安全に利用するためには、金融・ITに関する知識が必要
インターネット環境への依存	インターネットが不通になるとサービスが利用できなくなる

FinTechのリスク

とはいえ、上記のような安全面でのメリットは、正しく活用した場合に初めて発揮されるものです。強固なセキュリティーとなるパスワードや二段階認証も、正しく設定・管理しなければ、不正ログインされてしまう可能性は高まります。

このように、FinTechを便利で安全に活用するには、利用者のデジタルリテラシーが必須になってきます。

その一方で、利用者側の過失がなくとも、システム自体にセキュリティー上の欠陥がある危険性も無視できません。近年ではキャッシュレスサービスの不正利用や、インターネットバンキングを悪用した事件などが話題となりました。

またFinTechはインターネットがなければ機能しません。そのためなんらかの事故や天災、サイバー攻撃などによりインターネットが不通となった場合、安全にサービスが利用できなくなってしまうリスクも存在しています。とはいえ、現金でも盗難のほか、火事・災害等による焼失・紛失のリスクがあるのは同様です。

まとめ

FinTechは、スマートフォン決済、AIによる投資アドバイス、暗号資産など、私たちの生活をより便利にするさまざまなサービスを提供しています。

FinTechは、金融業界に大きな変革をもたらし、今後も私たちの生活に大きな影響を与えていくことが期待されます。

5. フィンテックの未来展望と市場規模

FinTechの未来展望

FinTechの未来は、新しい技術の進化とともに形成されていきます。AIと機械学習の進化により、よりパーソナライズされた金融サービスが提供される可能性があります。

ブロックチェーン技術は、金融取引の透明性とセキュリティをさらに向上させる可能性があります。また、5GやIoT（モノのインターネット）の普及により、金融サービスの提供方法も変わる可能性があります。

FinTechは、社会的な影響と持続可能性にも寄与しています。金融のインクルージョンを促進することで、FinTechは経済的な機会をより多くの人々に広げる可能性があります。

また、グリーンフィンテックと呼ばれる動きにより、FinTechは環境問題に対する解決策を提供する可能性もあります。

FinTechの市場規模

世界のFinTech市場規模は、2019年は1112億4050万米ドル。2025年に1918億4420万米ドル、2030年には3253億1180万米ドルに達すると見込まれている。

中でも決済ペイ・送金サービスが、FinTech市場の半分以上を占めている。アジア地域でもユーザーが拡大しており、2019年6月には中国Alipayの決済サービスユーザーが12億人を超えた。

日本国内でのFinTech市場規模は、2018年は2145億円であった。2018年10月に消費税増税が表明され、増税後のキャッシュレス・ポイント還元事業の影響でQRコード決済を利用する人が急増した背景もあるだろう。

矢野経済研究所によると、日本でも2022年度にはFinTech市場は1兆2102億円まで拡大すると見られている。

FinTech市場規模の予測
年	市場規模
2019年	1112億4050万米ドル
2025年	1918億4420万米ドル
2030年	3253億1180万米ドル

FinTechの成長要因

FinTechの成長には、いくつかの要因が考えられます。

一つは、スマートフォンやインターネットの普及により、金融サービスへのアクセスが容易になったことです。

二つ目は、AIやブロックチェーンなどの新しい技術の開発が進んだことです。

三つ目は、従来の金融機関に対する不信感の高まりです。

まとめ

FinTechは、今後もIT技術の進化とともにさまざまな便利で効率的なサービスを提供してくれるだろう。

人々が生活をしていくうえで、金融業界のサービスの利用は不可欠だ。

FinTechはこれからもっと快適で身近なものとして、多くの人が活用する欠かせない技術である。

FinTechは、金融業界に大きな変革をもたらし、今後も私たちの生活に大きな影響を与えていくことが期待されます。

6. フィンテックとは何を指すのか

FinTechの定義

FinTech（フィンテック）は、金融（Finance）と技術（Technology）を組み合わせた造語で、金融サービスにIT技術を取り入れた新しいサービスやビジネスのことを指します。

最近では、IT企業と金融機関が連携して、一般の消費者にとって便利な金融サービスが増えています。

FinTechは、従来の金融サービスをより効率化し、利便性を高め、そしてより安価に提供することを目指しています。

これは、デジタル化、モバイル技術、ビッグデータ、ブロックチェーン、人工知能（AI）などの技術を活用して達成されます。

FinTechの範囲

FinTechの範囲は非常に広く、お金に関わるあらゆる業務が対象となります。

FinTechサービスを把握するために、株式会社レタドールが2019年に発表したカオスマップを確認しよう。

FinTechサービス
分野	サービス例
決済・送金	モバイル決済、Payサービス
資産運用	ロボアドバイザー、投資アプリ
会計・財務	クラウド会計ソフト
個人財務管理	家計簿アプリ
暗号資産	仮想通貨取引所
保険	インシュアテック
クラウドファンディング	CAMPFIRE、READYFOR
ソーシャルレンディング	Lending Club