受託銀行とは?経済用語について説明

受託銀行の主な業務内容
業務内容	説明
信託業務	委託者から財産を預かり、その財産を管理・運用し、その結果生じた利益を受益者に渡す業務
銀行業務	預金、貸付、為替などの業務
併営業務	不動産業務、証券代行業務、遺言・相続関連業務など

1. 受託銀行とは

受託銀行の定義

受託銀行とは、信託業務を主な業務として行う銀行のことです。信託業務とは、委託者が自分の財産の管理・処分を、受益者の利益のために、受託者に託す行為を指します。受託銀行は、委託者から財産を預かり、その財産を管理・運用し、その結果生じた利益を受益者に渡す役割を担います。

信託銀行は、金融機関の信託業務の兼営等に関する法律（兼営法）によって信託業務兼営の認可を受けた銀行です。銀行名として「信託」という語を使う必要はなく、「信託銀行」と称さない銀行でも信託業務の兼営の認可を受けている場合があります。

信託銀行は、銀行業務のほか、信託業務、併営業務を行うという特徴があります。併営業務とは、不動産業務や証券代行業務、遺言・相続関連業務などです。

信託銀行は、通常の銀行同様に預貯金などもできます。加えて信託業務、併営業務を行っているため、銀行よりも業務の幅が広くなっています。

受託銀行の定義
項目	説明
信託業務	委託者が自分の財産の管理・処分を、受益者の利益のために、受託者に託す行為
受託銀行	信託業務を主な業務として行う銀行
信託業務兼営の認可	金融機関の信託業務の兼営等に関する法律（兼営法）

信託の仕組み

信託は、委託者、受託者、受益者の3者で構成されます。委託者は、自分の財産を信託する人です。受託者は、委託者から財産を預かり、その財産を管理・運用する人です。受益者は、信託された財産から生じた利益を受け取る人です。

信託は、委託者が自分の財産を、自分の大切な人のために管理・運用してもらう制度ですが、実は自分のために管理・運用してもらうこともできます。例えば、自分がお金を信託して受託者に運用してもらい、その運用収益を自分が受け取る、そんな信託を設定することも可能です。

信託は、預金とは異なり、預けられた財産は受託者のものとなり、委託者が設定した目的にしたがって管理・運用されます。

信託の仕組みは、委託者や受託者といったことばづかいが少し難しく感じるかもしれませんが、委託者を自分、受益者を家族などの大切な人に置き換えると、すんなりと理解できるでしょう。

信託の仕組み
役割	説明
委託者	自分の財産を信託する人
受託者	委託者から財産を預かり、その財産を管理・運用する人
受益者	信託された財産から生じた利益を受け取る人

信託の起源

信託の起源は古く、一説では中世イギリスにおいて、戦地に赴く騎士たちが、残していく家族のため、信頼できる人に領地を譲渡して管理を任せたことが始まりと言われています。時代とともに近代的な信託制度へ発展し、人と人との信頼に基づくことから「トラスト（Trust）」と呼ばれました。

その後、19世紀のアメリカで鉄道建設や鉱山開発などの資金調達に信託制度が活用され、金融の手段として発展します。日本には明治時代の後半に導入が始まり、1922（大正11）年に信託法、信託業法が制定されて本格的な発展が始まりました。

1924（大正13）年、信託業法に基づき、わが国最初の信託会社として三井信託株式会社が誕生。その翌年住友信託株式会社が誕生し、そこから三井住友信託銀行の歩みも始まっています。

信託銀行は、日本最大の信託銀行として、受託者としての大きな責任を使命感へと高め、信託を駆使した新たな可能性を切り拓いていこうと挑んでいます。

信託の起源
時代	説明
中世イギリス	戦地に赴く騎士が、家族のために信頼できる人に領地を管理を任せた
19世紀アメリカ	鉄道建設や鉱山開発などの資金調達に信託制度が活用
明治時代後半	日本に信託制度が導入
1922年	信託法、信託業法が制定され本格的な発展が始まる

まとめ

受託銀行は、信託業務を主な業務とする銀行です。信託とは、委託者が自分の財産を信頼できる相手に預け、その財産を管理・処分することで得られる利益について、与える対象を取り決めることです。

信託銀行は、銀行業務のほか、信託業務、併営業務を行うという特徴があります。併営業務には、不動産業務や証券代行業務、遺言・相続関連業務などがあります。

信託銀行は、通常の銀行同様に預貯金などもできます。加えて信託業務、併営業務を行っているため、銀行よりも業務の幅が広くなっています。

信託銀行は、預金だけでなく、不動産、株式、遺言や相続など、様々な財産を預けられます。

2. 受託銀行の業務内容

信託業務

信託業務は、委託者から財産を預かり、その財産を管理・運用し、その結果生じた利益を受益者に渡す業務です。信託業務には、金銭信託業務、貸付信託業務、年金信託業務、土地信託業務、証券投資信託業務などがあります。

信託する財産の種類は、金銭だけではありません。不動産、株式、債権、知的財産権、排出権など、様々な財産を信託することができます。

信託銀行は、委託者の意向を尊重し、受益者の利益を最大限に考慮して、信託された財産を管理・運用する必要があります。

信託業務は、委託者、受託者、受益者の3者間の信頼関係に基づいて成り立っています。

信託業務の種類
種類	説明
金銭信託業務	金銭を信託する業務
貸付信託業務	貸付を行うための資金を信託する業務
年金信託業務	年金のための資金を信託する業務
土地信託業務	土地を信託する業務
証券投資信託業務	証券を信託する業務

銀行業務

信託銀行は、信託業務に加えて、預金、貸付、為替などの銀行業務も行っています。預金業務では、顧客から預かった資金を安全に保管し、利息を支払います。貸付業務では、顧客に資金を貸し出し、利息収入を得ます。為替業務では、顧客の海外送金や外貨両替などのサービスを提供します。

信託銀行は、銀行業務を通じて、顧客の資金運用や資金調達を支援しています。

信託銀行は、銀行業務と信託業務を組み合わせることで、顧客に幅広い金融サービスを提供しています。

信託銀行は、銀行業務を通じて、地域経済の活性化にも貢献しています。

銀行業務の種類
種類	説明
預金業務	顧客から預かった資金を安全に保管し、利息を支払う業務
貸付業務	顧客に資金を貸し出し、利息収入を得る業務
為替業務	顧客の海外送金や外貨両替などのサービスを提供する業務

併営業務

信託銀行は、信託業務や銀行業務に加えて、不動産業務、証券代行業務、遺言・相続関連業務などの併営業務も行っています。

不動産業務では、不動産の売買、賃貸、仲介、管理などのサービスを提供します。証券代行業務では、企業の株主名簿の管理、株主総会運営などのサービスを提供します。遺言・相続関連業務では、遺言書の作成、遺言執行、相続手続きなどのサービスを提供します。

併営業務は、信託銀行の専門性を活かしたサービスであり、顧客のニーズに対応する幅広いサービスを提供しています。

信託銀行は、併営業務を通じて、顧客の資産管理や事業運営を支援しています。

併営業務の種類
種類	説明
不動産業務	不動産の売買、賃貸、仲介、管理などのサービスを提供する業務
証券代行業務	企業の株主名簿の管理、株主総会運営などのサービスを提供する業務
遺言・相続関連業務	遺言書の作成、遺言執行、相続手続きなどのサービスを提供する業務

まとめ

受託銀行は、信託業務、銀行業務、併営業務という幅広い業務を行っています。

信託業務は、委託者から財産を預かり、その財産を管理・運用し、その結果生じた利益を受益者に渡す業務です。

銀行業務は、預金、貸付、為替などの業務です。

併営業務は、不動産業務、証券代行業務、遺言・相続関連業務などです。

3. 受託銀行のメリット

多様な財産を預けられる

受託銀行は、金銭だけでなく、不動産、株式、債権、知的財産権、排出権など、様々な財産を預けられます。

そのため、顧客は、自分の財産をまとめて管理・運用することができます。

また、受託銀行は、預けられた財産を安全に保管し、適切に管理・運用する専門知識と経験を持っています。

顧客は、受託銀行に財産を預けることで、安心して資産管理を任せられます。

受託銀行に預けられる財産
種類	説明
金銭	現金、預金など
有価証券	株式、債券など
不動産	土地、建物など
知的財産権	特許権、著作権など
排出権	二酸化炭素排出権など

専門性の高いサービスを受けられる

受託銀行は、信託業務、銀行業務、併営業務など、幅広い業務を行っています。そのため、顧客は、それぞれの専門知識を持った担当者から、適切なアドバイスを受けることができます。

例えば、不動産の売買や賃貸、相続手続き、投資信託の運用など、様々なニーズに対応できます。

受託銀行は、顧客のニーズに合わせて、最適なサービスを提供します。

顧客は、受託銀行を利用することで、専門性の高いサービスを受けることができます。

受託銀行の専門性
分野	説明
不動産	不動産の売買、賃貸、仲介、管理
相続	遺言書の作成、遺言執行、相続手続き
投資信託	投資信託の運用、アドバイス

総合的な資産管理が可能

受託銀行は、預金、貸付、投資信託、不動産、遺言・相続など、様々な金融サービスを提供しています。

そのため、顧客は、受託銀行を一括して利用することで、総合的な資産管理を行うことができます。

受託銀行は、顧客の資産状況やライフプランを考慮して、最適な資産管理プランを提案します。

顧客は、受託銀行を利用することで、煩雑な資産管理を効率的に行うことができます。

受託銀行の総合的なサービス
サービス	説明
預金	預金口座の開設、預金の管理
貸付	住宅ローン、事業ローンなど
投資信託	投資信託の販売、運用
不動産	不動産の売買、賃貸、仲介、管理
遺言・相続	遺言書の作成、遺言執行、相続手続き

まとめ

受託銀行は、多様な財産を預けられ、専門性の高いサービスを受けられ、総合的な資産管理が可能な金融機関です。

受託銀行は、顧客のニーズに合わせて、最適なサービスを提供します。

顧客は、受託銀行を利用することで、安心して資産管理を任せられます。

受託銀行は、顧客の資産管理や事業運営を支援する、頼りになるパートナーです。

4. 受託銀行の役割と責任

受託者の責任

受託銀行は、委託者から預かった財産を、受益者の利益を第一に考えて管理・運用する責任を負っています。

受託銀行は、委託者の意向を尊重し、受益者の利益を最大限に考慮して、信託された財産を管理・運用する必要があります。

受託銀行は、高い倫理観と専門知識を持って、信託業務を行う必要があります。

受託銀行は、受託者精神（フィデューシャリー・デューティ）に基づいて、信託業務を行っています。

受託者の責任
項目	説明
受益者の利益	受託銀行は、委託者から預かった財産を、受益者の利益を第一に考えて管理・運用する責任を負っています
高い倫理観	受託銀行は、高い倫理観と専門知識を持って、信託業務を行う必要があります
受託者精神	受託銀行は、受託者精神（フィデューシャリー・デューティ）に基づいて、信託業務を行っています

信託の法的根拠

信託業務は、信託法によって法的根拠が与えられています。信託法は、信託の成立要件、受託者の義務、受益者の権利などを定めています。

信託法は、信託が安全かつ公正に行われるように、法的枠組みを提供しています。

信託銀行は、信託法に基づいて、信託業務を行っています。

信託法は、信託の透明性を確保し、顧客の利益を守るための重要な法律です。

信託法の主な内容
項目	説明
信託の成立要件	信託が成立するための条件
受託者の義務	受託者が守るべき義務
受益者の権利	受益者が持つ権利

信託の社会的役割

信託は、財産の承継、資産の管理、事業の承継など、様々な場面で活用されています。

信託は、社会の安定と発展に貢献する重要な制度です。

受託銀行は、信託を通じて、社会に貢献しています。

信託は、社会のニーズに応える重要な金融サービスです。

信託の社会的役割
役割	説明
財産の承継	相続などによる財産の移転
資産の管理	資産の運用、保全
事業の承継	事業の引き継ぎ

まとめ

受託銀行は、委託者から預かった財産を、受益者の利益を第一に考えて管理・運用する責任を負っています。

受託銀行は、信託法に基づいて、信託業務を行っています。

信託は、社会の安定と発展に貢献する重要な制度です。

受託銀行は、信託を通じて、社会に貢献しています。

5. 受託銀行と他の金融機関の違い

銀行との違い

銀行は、預金、貸付、為替などの銀行業務を主な業務として行います。一方、受託銀行は、銀行業務に加えて、信託業務、併営業務を行います。

銀行は、顧客から預かった資金を貸し出すことで利息収入を得ます。一方、受託銀行は、委託者から預かった財産を管理・運用することで、その結果生じた利益を受益者に渡します。

銀行は、顧客の資金運用や資金調達を支援します。一方、受託銀行は、顧客の資産管理や事業運営を支援します。

銀行は、顧客の資金を安全に保管し、利息を支払う役割を担います。一方、受託銀行は、顧客の財産を管理・運用し、その利益を最大限に考慮する役割を担います。

受託銀行と銀行の違い
項目	受託銀行	銀行
主な業務	信託業務、銀行業務、併営業務	銀行業務
顧客のニーズ	資産管理、事業運営、資金運用など	資金運用、資金調達
役割	財産の管理・運用	資金の保管、貸し出し
専門性	信託業務、銀行業務、併営業務	銀行業務

証券会社との違い

証券会社は、株式や債券などの有価証券の売買、仲介、投資信託の販売などの業務を行います。一方、受託銀行は、信託業務、銀行業務、併営業務を行います。

証券会社は、顧客の投資を支援します。一方、受託銀行は、顧客の資産管理を支援します。

証券会社は、顧客に有価証券の売買などのサービスを提供します。一方、受託銀行は、顧客に信託業務、銀行業務、併営業務などのサービスを提供します。

証券会社は、顧客の投資収益を最大化することを目指します。一方、受託銀行は、顧客の財産を安全に管理・運用することを目指します。

受託銀行と証券会社の違い
項目	受託銀行	証券会社
主な業務	信託業務、銀行業務、併営業務	有価証券の売買、仲介、投資信託の販売
顧客のニーズ	資産管理、事業運営、資金運用など	投資
役割	財産の管理・運用	有価証券の売買、仲介
専門性	信託業務、銀行業務、併営業務	有価証券の売買、仲介

信託会社との違い

信託会社は、信託業務を専門に行う会社です。一方、受託銀行は、信託業務に加えて、銀行業務、併営業務を行います。

信託会社は、信託業務に特化した専門知識と経験を持っています。一方、受託銀行は、銀行業務、信託業務、併営業務など、幅広い業務に精通しています。

信託会社は、顧客の資産管理を専門的に支援します。一方、受託銀行は、顧客の資産管理、事業運営、資金運用など、幅広いニーズに対応します。

信託会社は、信託業務に特化したサービスを提供します。一方、受託銀行は、信託業務、銀行業務、併営業務など、幅広いサービスを提供します。

受託銀行と信託会社の違い
項目	受託銀行	信託会社
主な業務	信託業務、銀行業務、併営業務	信託業務
顧客のニーズ	資産管理、事業運営、資金運用など	資産管理
役割	財産の管理・運用	財産の管理・運用
専門性	信託業務、銀行業務、併営業務	信託業務

まとめ

受託銀行は、銀行、証券会社、信託会社などの金融機関と比べて、信託業務、銀行業務、併営業務という幅広い業務を行っています。

受託銀行は、顧客の資産管理、事業運営、資金運用など、幅広いニーズに対応できる金融機関です。

受託銀行は、顧客の財産を安全に管理・運用し、その利益を最大限に考慮する役割を担っています。

受託銀行は、顧客の資産管理や事業運営を支援する、頼りになるパートナーです。

6. 受託銀行の未来展望

デジタル化の加速

受託銀行は、デジタル化の波に乗り遅れることなく、積極的にデジタル技術を導入していく必要があります。

デジタル技術の導入によって、業務の効率化、顧客サービスの向上、新たなビジネスモデルの創出などが期待できます。

受託銀行は、AI、ビッグデータ、クラウドなどのデジタル技術を活用することで、顧客に革新的なサービスを提供することができます。

受託銀行は、デジタル化によって、顧客との関係をより一層強化することができます。

受託銀行におけるデジタル化の取り組み
分野	説明
業務効率化	AI、RPAなどの導入による業務の自動化
顧客サービス向上	デジタルチャネルの活用による顧客サービスの向上
新たなビジネスモデル	デジタル技術を活用した新たなビジネスモデルの創出
顧客との関係強化	デジタル技術を活用した顧客とのコミュニケーション強化

新たなサービスの開発

受託銀行は、顧客のニーズを満たすために、新たなサービスを開発していく必要があります。

例えば、資産管理サービス、相続サービス、事業承継サービスなど、顧客のニーズに対応したサービスを開発することで、顧客満足度を高めることができます。

受託銀行は、新たなサービスの開発を通じて、顧客との関係を深めることができます。

受託銀行は、新たなサービスの開発によって、競争力を強化することができます。

受託銀行における新たなサービス開発
サービス	説明
資産管理サービス	顧客の資産状況に合わせた資産管理サービス
相続サービス	相続に関する相談、手続きの支援
事業承継サービス	事業の承継に関する相談、手続きの支援

グローバル化への対応

受託銀行は、グローバル化に対応するために、海外市場への進出や海外企業との提携を進める必要があります。

海外市場への進出や海外企業との提携によって、顧客基盤を拡大し、収益を向上させることができます。

受託銀行は、グローバル化によって、国際的な競争力を強化することができます。

受託銀行は、グローバル化に対応することで、顧客に新たな価値を提供することができます。

受託銀行におけるグローバル化への対応
取り組み	説明
海外市場への進出	海外市場への進出による顧客基盤の拡大
海外企業との提携	海外企業との提携による事業の拡大
国際的な競争力強化	グローバルな視点での事業展開
顧客への新たな価値提供	海外市場でのサービス提供