元本とは?経済用語について説明

元本に関する項目一覧
項目	説明
元本	投資や貯金などの際に元手となるお金
元金	金融機関などから借りたお金
個別元本	投資信託を購入した時の基準価額
元本保証	元本が確実に保証される仕組み
元本確保	元本の損失を最小限に抑えるための仕組み
元本割れ	投資した金額よりも現在の価値が下がってしまった状態
利益	元本から得られる収益
利益率	元本に対する利益の割合
分散投資	複数の異なる資産に投資することでリスクを分散させる投資戦略
長期投資	短期的な市場の変動に左右されずに、長期的な視点で投資を行う戦略
含み損	金融商品を取得した価格よりも現在の価格が下回り、損が発生している状態
狼狽売り	保有している資産価格が急激に下落した際に、パニック状態に陥り、保有している資産を慌てて処分（売却）してしまうこと
ドル・コスト平均法	投資信託などの金融商品を一定の金額で、定期的に継続購入する手法
リスクとリターン	投資のリスクと期待される収益の関係
リスク許容度	投資家がどの程度の損失を許容できるかを示す指標

1. 元本とは何か

元本の意味と読み方

元本は、投資や貯金などの金融用語でよく使われます。これは、最初に投資や貯金に使ったお金のことを指します。つまり、元々のお金のことを指すわけですね。元本は投資や貯金の基本となる大切なお金であり、その大切さを理解することが重要です。

「元本」の読み方は、「げんぽん」と読みます。漢字の読み方は、そのまま読めるので覚えやすいですね。\n「元本」は投資や貯金を行う上で欠かせない言葉なので、正しい読み方を覚えておきましょう。

「元本」という言葉の使い方や例文を解説！\n「元本」の使い方は、例えば「元本を守る」という表現があります。これは、投資や貯金で大切なお金を守ることを意味しています。また、「元本を増やす」という表現もあります。これは、投資や貯金を通じてお金を増やすことを意味します。\n「元本」という言葉はさまざまな場面で使われるので、使い方を理解しておくと便利です。

「元本」という言葉の成り立ちや由来について解説\n「元本」という言葉は、元々「本来のお金」という意味で使われてきました。つまり、最初に持っていたお金や元々のお金を指す言葉として使われています。\n「元本」の言葉の成り立ちはシンプルでわかりやすいので、覚えやすいですね。

元本の種類
種類	説明
預入元本	預貯金における元本
購入元本	投資を行う際の元本
個別元本	投資信託における基準価額
元本	収益を生む元になる財産

元本と元金の比較

元本と元金は、どちらも投資や融資などの際に重要な概念ですが、微妙な違いがあります。\n元金は、金融機関などから借りたお金を指します。元金を借りたら、丸々返すのはもちろんのこと、利息をつけて返すことになります。

借金の返済において元金と利息に分けられ、あまりにも元金が大きく、利率が高いと利息を返すだけで精いっぱいということがあります。この場合、利息の返済のみとなるので、本来返すべき元金は減っていません。そのため、いつまでたっても借金の返済が終わらない状態となります。

元本と元金は実は同じ意味だと考えることができます。どちらもお金を預ける、お金を借りる場合にそれぞれ利子もしくは利息が生じます。利子や利息が生じるベースとなるお金が元本もしくは元金なので同じ意味と考えられます。

そのため、取引において元金も元本と同じ意味で用いられることがほとんどです。ただし、元本が使われることが多く、元金保証ではなく元本保証が用いられるようになり、定番なのは元本と考えるべきでしょう。借金する際に元金という言葉が出てきやすく、投資において元本が出てきやすいという捉え方もできます。

元本と元金の比較表
項目	元本	元金
意味	投資や貯金などの際に元手となるお金	金融機関などから借りたお金
例	株式投資、投資信託	住宅ローン、消費者金融からの借金
特徴	元本が増える可能性がある	利息を支払う必要がある

元本と借金・利息の関係性

元本と借金・利息の関係は、借金の返済において特に重要です。借金を返済する際、例えば100万円を借りていて5万円を返すとなると残りは95万円と考えがちです。しかし、実際は95万円にはなりません。100万円にかかる利息があるため、この利息を先に支払ってから、残った分で元本の返済に充てられます。

100万円を借りて毎月5万円ずつ返す場合、無利息であれば20か月で返済できますが、実際には利率によってそれ以上かかるのです。借金額が大きく、利率も高いと利息の返済すらままならない場合があります。必死に返済してもいつまでたっても終わらない、そんな地獄のようなことを繰り返していた方も少なくありません。

2010年代、過払い金ブームが巻き起こっていたことを皆さんはご存じでしょうか？グレーゾーン金利が問題となり、最高裁でグレーゾーン金利が違法となったことで、グレーゾーン金利で貸し出されていた借金に関しては返金しなければならない事態となったのです。

利息のみの支払いをしていた方にも朗報で、実際には利息のみの支払いで元金返済につながっていなかったケースでもグレーゾーン金利の撤廃で元本返済につながるどころか、過払い金までもらえたのです。地獄のような生活をし続けていた方からすれば一転してまとまったお金を手にできる機会に巡り合えた形です。

元本と借金・利息の関係
項目	説明
借金	金融機関などから借りたお金
利息	借金をした際に発生する費用
元本返済	借金した金額を返済すること
過払い金	利息制限法に違反して支払った過剰な利息

まとめ

元本は、投資や貯金などの際に元手となるお金を指します。元本は投資や貯金の基本となる大切なお金であり、その保護や増加が重要視されています。

元本と元金は、どちらも投資や融資などの際に重要な概念ですが、元金は金融機関などから借りたお金を指し、元本は投資や貯金などの際に元手となるお金を指します。

元本と借金・利息の関係は、借金の返済において特に重要です。借金を返済する際は、利息を先に支払ってから、残った分で元本の返済に充てられます。

2. 元本の計算方法

個別元本の計算

投資信託では、個別元本という概念が用いられます。個別元本とは、その投資信託を購入した時の基準価額のことです。投資信託では、直近の基準価額と「個別元本」を比較することにより、運用状況（損益）を把握することが出来ます。

個別元本は、投資家が自分で計算する必要はありません。取引金融機関が定期的に作成する「取引残高報告書（照合通知書）」に記載されています。また、取引金融機関のＷＥＢサイトでマイページなどに入り、残高明細などのページでも確認できます。

投信の解約（または償還）で税金を計算するとき、解約価額（償還価額）と個別元本に販売手数料を加えた金額との差額を、利益または損失とします。課税口座では、この差額がプラスならば、差額に対して20.315％が申告分離課税されます。

なお、解約時に信託財産留保額が引かれる投信は、解約の約定日の基準価額から信託財産留保額が差し引かれた単価が解約価額です。

個別元本の計算式
計算式	説明
（初回買付時の個別元本）＝（買付金額）÷（買付口数）	初回に投資信託を購入した際の個別元本の計算
（2回目以降の個別元本）＝｛（前回までの個別元本）×（前回までの保有口数）＋（今回の買付金額）｝÷｛（前回までの保有口数）＋（今回の買付口数）｝	2回目以降に投資信託を追加購入する場合の個別元本の計算

複数回購入時の個別元本の計算

同じ投信を複数回に分けて買ったり、積立投資をしたりする場合は、個別元本の計算が少し複雑になります。

（2回目以降の個別元本）＝｛（前回までの個別元本）×（前回までの保有口数）＋（今回の買付金額）｝÷｛（前回までの保有口数）＋（今回の買付口数）｝

これを簡単な例で説明しましょう。abcファンドを3回、1万口ずつ買い付ける。各回の買付価額は、1万口当たりの基準価額で1回目：10

［1回目買付時の個別元本］\n10

個別元本の計算例
購入回数	基準価額（1万口あたり）	購入口数	個別元本（1万口あたり）
1回目	10,000円	1万口	10,000円
2回目	11,000円	1万口	10,500円
3回目	9,750円	1万口	10,250円

個別元本の重要性

個別元本は、追加型株式投信の「買付時の基準価額」です。日々、投信の基準価額は変動していますが、自分の個別元本との差額で、損益の状況がわかります。

課税口座で取引している場合、換金する時は、個別元本に販売手数料を加えた金額と、解約価額との差額に課税されます。

積立投資や買い増しをすると、その都度、個別元本は再計算されます。取引残高報告書を受け取るたびに個別元本の金額が変わっていることがあるのは、このような計算がされているからです。

個別元本は、投資信託の運用状況を把握する上で重要な指標となります。

まとめ

元本の計算方法は、投資の種類や状況によって異なります。

投資信託では、個別元本という概念が用いられ、購入時の基準価額を指します。

個別元本は、投資家が自分で計算する必要はなく、取引金融機関が定期的に作成する「取引残高報告書（照合通知書）」に記載されています。

個別元本は、投資信託の運用状況を把握する上で重要な指標となります。

3. 元本と利益の関係性

元本と利益の関係

元本と利益の関係は、投資の目的達成において非常に重要です。投資の目的は、元本を増やすこと、つまり利益を得ることです。

利益は、元本から得られる収益のことです。投資した金額が元本で、その元本に対してどれだけの収益を得られたかが利益になります。

利益率は、元本に対する利益の割合を示します。利益率が高いほど、元本に対してより多くの利益を得られていることを意味します。

投資では、元本を維持しながら利益を得ることが重要です。元本割れを起こさずに、安定的に利益を積み重ねることが理想的な投資と言えるでしょう。

元本と利益の関係
項目	説明
元本	投資や貯金などの際に元手となるお金
利益	元本から得られる収益
利益率	元本に対する利益の割合

元本割れと利益の関係

元本割れは、投資した金額よりも現在の価値が下がってしまった状態を指します。元本割れが発生すると、利益を得るどころか、元本を失ってしまう可能性もあります。

元本割れは、投資のリスク管理において重要な要素です。投資を行う際は、元本割れのリスクを理解し、適切な対策を検討することが重要です。

元本割れのリスクを回避するためには、分散投資や長期投資などの戦略が有効です。また、投資対象の企業や市場の動向を常に把握し、必要に応じて投資戦略を見直すことも重要です。

元本割れは、投資のリスク管理において重要な要素です。投資を行う際は、元本割れのリスクを理解し、適切な対策を検討することが重要です。

元本割れと利益の関係
項目	説明
元本割れ	投資した金額よりも現在の価値が下がってしまった状態
利益	元本から得られる収益
リスク	元本割れのリスク
対策	分散投資、長期投資

元本と利息の関係

元本と利息の関係は、借金の返済において特に重要です。借金を返済する際は、利息を先に支払ってから、残った分で元本の返済に充てられます。

利息は、借金をした際に発生する費用です。利息は、元本に対して一定の割合で計算されます。

利息は、借金の返済期間が長くなればなるほど大きくなります。そのため、借金を早く返済することが、利息の負担を減らすために重要です。

元本と利息の関係は、借金の返済において特に重要です。借金を返済する際は、利息を先に支払ってから、残った分で元本の返済に充てられます。

元本と利息の関係
項目	説明
元本	借金をした際に発生する費用
利息	借金をした際に発生する費用
元本返済	借金した金額を返済すること
利息返済	借金に対して発生した利息を返済すること

まとめ

元本と利益の関係は、投資の目的達成において非常に重要です。投資の目的は、元本を増やすこと、つまり利益を得ることです。

元本と利息の関係は、借金の返済において特に重要です。借金を返済する際は、利息を先に支払ってから、残った分で元本の返済に充てられます。

4. 元本の重要性と役割

元本の重要性

元本は、投資を行う上で最も重要な要素の一つです。元本を多くしておくことは、何事においてもプラスに働きやすいと言えます。

元本は、投資の成果を評価する基準点となり、利益や損失の計算にも使用されます。

元本は、投資の目標を設定する際の基準ともなります。

元本の重要性
項目	説明
投資の基礎	投資を行うための元手となるお金
資産形成の基盤	資産を増やすための出発点
リスク管理の指標	元本を守るためのリスク管理の基準
目標達成の基準	投資目標達成のための指標

元本の役割

元本は、投資戦略を立てる上でも重要です。投資家は元本を基にして、リスク許容度を決定し、投資の範囲や種類を選択します。

元本は、投資の成果を測定する際の基準となります。元本と比較して投資がどの程度成長したかを評価することで、戦略の有効性を判断し、必要に応じて調整することができます。

元本は、投資を行う際に最も優先すべき目標の一つです。投資には常にリスクが伴いますが、元本を失うリスクは特に注意が必要です。

元本の役割
項目	説明
投資戦略の策定	リスク許容度や投資範囲を決定する基準
投資成果の評価	投資の成果を測定する基準
リスク管理	元本を守るためのリスク管理の指標
目標達成	投資目標達成のための指標

元本を守るためのリスク管理

元本を守るためには、リスク管理が不可欠です。これには、投資の分散、資金の適切な割り当て、市場の動向の定期的なチェックなどが含まれます。

リスク管理によって、市場の不確実性に対処し、元本を保全することが可能となります。

元本を上手に利用することで、投資戦略を有効に構築することができます。例えば、元本に基づいて投資ポートフォリオを構築することにより、リスクを分散し、長期的な視点で資産を成長させることが可能です。

元本は、投資を行う際に最も優先すべき目標の一つです。投資には常にリスクが伴いますが、元本を失うリスクは特に注意が必要です。

元本を守るためのリスク管理
項目	説明
分散投資	複数の異なる資産に投資することでリスクを分散させる
資金の適切な割り当て	投資目標やリスク許容度に合わせて資金を配分する
市場の動向の定期的なチェック	市場の動向を常に把握し、必要に応じて投資戦略を見直す

まとめ

元本は、投資戦略を立てる上でも重要です。投資家は元本を基にして、リスク許容度を決定し、投資の範囲や種類を選択します。

元本は、投資を行う際に最も優先すべき目標の一つです。投資には常にリスクが伴いますが、元本を失うリスクは特に注意が必要です。

5. 元本のリスク管理と運用

元本割れのリスク

元本割れは、投資のリスク管理において重要な要素です。投資を行う際は、元本割れのリスクを理解し、適切な対策を検討することが重要です。

元本割れのリスク
項目	説明
市場の変動	株式や債券などの価格が変動すること
企業の業績悪化	投資対象の企業の業績が悪化すること
金利の変動	債券の価格が金利の変動によって影響を受ける
為替の変動	外貨建て資産の価値が為替の変動によって影響を受ける

元本割れを防ぐための対策

元本割れを防ぐには、正確な知識が必要です。まず、金融商品ごとの元本割れのメカニズムを理解しましょう。株式の場合は企業の業績や市場の変動が、債券では金利や信用リスクが影響を与える可能性があります。

次に、リスクとリターンのバランスを考慮して投資先を選択します。リスクが高い銘柄や市場は高いリターンが期待される反面、元本割れのリスクが増加します。適切な分散投資やリサーチを通じて、リスクをコントロールできるような投資計画を立ててください。

また、市場の動向や経済のニュースに敏感になり、知識を仕入れて、変動に早く対応できるようにすることも大切です。予測が難しい状況でも、冷静かつ戦略的な行動ができれば、元本割れを防げる可能性が高まります。

元本割れは、投資のリスク管理において重要な要素です。投資を行う際は、元本割れのリスクを理解し、適切な対策を検討することが重要です。

元本割れを防ぐための対策
項目	説明
分散投資	複数の異なる資産に投資することでリスクを分散させる
長期投資	短期的な市場の変動に左右されずに、長期的な視点で投資を行う
リスク許容度の把握	投資家がどの程度の損失を許容できるかを知る
市場の動向の把握	市場の動向を常に把握し、必要に応じて投資戦略を見直す

元本割れが発生した場合の対応

元本割れが起こるような金融商品の価格下落が発生しても、焦って売却することは避けましょう。多くの場合、市場の変動は一時的なものです。投資の原則として、長期的な視野を持ち、短期の価格変動に振り回されないようにしなければなりません。市場が回復する可能性もあるため、焦ってすぐに売却しないようにしてください。

たとえ元本割れが発生した場合でも、資産の実力や将来の成長性を考慮してから行動をしましょう。市場の短期的な変動に振り回されない計画的な投資戦略を持つことが重要です。

余剰資金を使って投資を行えば、予期せぬ損失で生活費や急な支出に支障をきたすリスクを減らせます。投資をするときは、十分な緊急時資金を確保したうえで、残った余剰資金を投資に回しましょう。元本割れが生じても生活に大きな影響を与えなければ、冷静かつ計画的な投資が可能です。気持ちの面でも余裕が生まれ、落ち着いて対処法を考えられるでしょう。

元本割れに立ち向かうには、長期的な分散投資も欠かせません。短期の市場の変動に左右されないよう、複数の異なる商品に分散して、長期的に投資することが重要です。長期的な視野を持てば、一時的な市場の下落に惑わされません。また、さまざまな商品に分散すると、特定の銘柄や市場の影響を最小限に抑え、リスクを減らせます。例えば、株式、債券、不動産、および他の投資先を組み合わせると、特定の市場の影響を受けにくくなるでしょう。

元本割れが発生した場合の対応
項目	説明
冷静さを保つ	パニックにならず、冷静に状況を判断する
長期的な視点を持つ	短期的な市場の変動に左右されずに、長期的な視点で投資を続ける
余剰資金で投資する	生活資金に影響を与えない範囲で投資を行う
分散投資を活用する	複数の異なる資産に投資することでリスクを分散させる
元本保証商品を検討する	元本が保証される商品を選択する

まとめ

元本割れは、投資のリスク管理において重要な要素です。投資を行う際は、元本割れのリスクを理解し、適切な対策を検討することが重要です。

元本割れが発生した場合でも、焦って売却することは避けましょう。多くの場合、市場の変動は一時的なものです。投資の原則として、長期的な視野を持ち、短期の価格変動に振り回されないようにしなければなりません。市場が回復する可能性もあるため、焦ってすぐに売却しないようにしてください。

元本割れは、投資のリスク管理において重要な要素です。投資を行う際は、元本割れのリスクを理解し、適切な対策を検討することが重要です。

6. 元本の概念を活用した投資戦略

元本を守るための投資戦略

元本を守るための投資戦略は、投資家のリスク許容度や投資目標によって異なります。

元本割れを絶対に防ぎたければ、元本保証の商品がおすすめです。元本の一部または全額が確実に保証されるため、元本を失う心配がありません。

元本保証の商品は、通常、低リスクで安定したリターンが期待される銘柄や投資先に投資をします。例えば銀行の定期預金や一部の保険商品が該当します。ただし、これらの商品は元本割れのリスクはないものの、リターンが比較的低い点に注意が必要です。

元本割れのリスクをある程度許容できる場合は、株式や投資信託などのリスク資産への投資も検討できます。リスク資産は、元本割れのリスクが高い一方で、高いリターンが期待できる可能性があります。

元本を守るための投資戦略
戦略	説明
元本保証商品	元本が保証される商品を選択する
分散投資	複数の異なる資産に投資することでリスクを分散させる
長期投資	短期的な市場の変動に左右されずに、長期的な視点で投資を行う
リスク許容度の把握	投資家がどの程度の損失を許容できるかを知る

分散投資によるリスク管理

分散投資は、複数の異なる資産に投資することで、リスクを分散させる投資戦略です。

分散投資は、特定の資産の価格が下落した場合でも、他の資産の価格が上昇することで、全体的な損失を抑制することができます。

分散投資を行うには、株式、債券、不動産、コモディティなど、さまざまな資産クラスに投資することが重要です。

分散投資は、元本割れのリスクを軽減し、安定したリターンを目指すための有効な手段です。

分散投資の例
資産クラス	例
株式	国内株式、海外株式
債券	国債、社債
不動産	マンション、土地
コモディティ	原油、金
現金	預金、外貨

長期投資によるリスク軽減

長期投資は、短期的な市場の変動に左右されずに、長期的な視点で投資を行う戦略です。

長期投資は、市場の変動を平均化し、元本割れのリスクを軽減することができます。

長期投資は、時間をかけて資産を増やすことを目的とするため、短期的な損失に一喜一憂せず、冷静に投資を続けることが重要です。

長期投資のメリット
メリット	説明
リスク軽減	短期的な市場の変動の影響を受けにくい
複利効果	時間をかけて資産を増やすことができる
安定的なリターン	長期的に安定した収益を得ることができる
心理的な安定	短期的な市場の変動に一喜一憂しにくい