RegTechとは?経済用語について説明

1. RegTechの定義と特徴

RegTechとは何か？

RegTechは、Regulation（規制）とTechnology（技術）を組み合わせた造語で、IT技術を活用して規制対応を効率化する取り組みを指します。金融機関は、リーマンショック以降、金融危機の再発防止のために強化された規制に対応する必要があり、そのためにコンプライアンスコストが増加し、人的リソースの負担も大きくなっています。RegTechは、最新のIT技術を活用することで、規制対応の効率化やコスト削減を実現し、リスクマネジメントの強化やコンプライアンス管理の自動化にも役立ちます。

RegTechは、2015年頃から英国で唱えられ始め、金融業界を中心に注目を集めています。金融業界では、リスクベースでの規制が多く課され、様々な分析や報告を義務付けられているため、RegTechは非常に有効な手段として認識されています。

RegTechは、単に規制の遵守を機械によって行わせるということを意味するものではありません。むしろ、規制サイドが、民間事業者が活用可能なテクノロジーを踏まえて、より効率的に規制を遵守しつつ、規制当局としてもマーケットをより効率的にモニタリングできるような規制体系や組織体制を作っていくという発想が重要です。

そのためには、規制当局サイドもテクノロジーの特徴、何ができて何ができないのかをよく知ることが必要ですし、これらを踏まえた規制を作り、運用できることが必要です。

RegTechの定義
用語	説明
RegTech	Regulation（規制）とTechnology（技術）を組み合わせた造語。IT技術を活用して規制対応を効率化する取り組み
SupTech	Supervisory（監督）とTechnology（技術）を組み合わせた造語。監督機関が革新的な技術を利用して金融機関や企業を監視・監督することを指す
FinTech	Finance（金融）とTechnology（技術）を組み合わせた造語。金融サービスと情報技術を結びつけ、革新的なサービスを創出すること、業務効率化や顧客体験の価値向上が目的

RegTechとSupTechの違い

RegTechと似た言葉にSupTech（スプテック）があります。SupTechは、Supervisory（監督）とTechnology（技術）を組み合わせた造語で、監督機関が革新的な技術を利用して金融機関や企業を監視・監督することを指します。

RegTechが規制を受ける側が使用する技術であるのに対し、SupTechは規制を設ける側が使用するための技術です。

金融庁では、将来的に金融機関と双方にメリットがある高度化されたデータ連携のエコシステム構築を狙いとして、RegTech推進を掲げています。

RegTechとSupTechは、規制を受ける側と規制する側という表裏一体の関係にあり、互いに密接に関係しています。

RegTechとFinTechの違い

RegTechとFinTech（フィンテック）は、どちらも金融分野における技術の活用を指しますが、それぞれ「成果を向上させること」と「規制の強化」という目的が異なります。

FinTechは金融サービスと情報技術を結びつけ、革新的なサービスを創出すること、業務効率化や顧客体験の価値向上が目的です。

一方RegTechは、金融機関や企業が法規制に対応するために必要なコンプライアンスコストの削減や、人的リソースの負担軽減を目的とします。

日本においては、デジタル庁が成長持続のためにデジタル金融法制などの制度の整備を進めています。

まとめ

RegTechは、規制対応を効率化するための技術を活用した取り組みであり、金融機関にとって重要な役割を担っています。

RegTechは、FinTechとは異なる目的を持っており、規制の強化とコンプライアンスの向上に貢献します。

RegTechとSupTechは、規制を受ける側と規制する側の双方にとって重要な技術であり、互いに連携することでより効果的な規制体制を構築することができます。

RegTechは、金融業界だけでなく、様々な業界で活用され始めており、今後ますます重要性を増していくと考えられます。

2. RegTechが解決する課題

コンプライアンスコストの増加

リーマンショック以降、金融機関は複雑化する規制に対応するためにコンプライアンスコストが増加し、人的リソースの負担も大きくなっています。

コンプライアンスコストの増加は、金融機関の収益性を圧迫し、競争力を低下させる要因となります。

RegTechは、コンプライアンスプロセスを自動化することで、コスト削減を実現します。

例えば、RegTechを活用したトランザクション・モニタリングシステムなら、疑わしい取引を自動的に検出し、不正取引の防止を図ることが可能です。

コンプライアンスコスト増加の課題
課題	説明
コンプライアンスコストの増加	リーマンショック以降、金融機関は複雑化する規制に対応するためにコンプライアンスコストが増加し、人的リソースの負担も大きくなっています。
収益性への影響	コンプライアンスコストの増加は、金融機関の収益性を圧迫し、競争力を低下させる要因となります。
RegTechによる解決策	RegTechは、コンプライアンスプロセスを自動化することで、コスト削減を実現します。

リスクマネジメントの強化

金融機関は、マネーロンダリングやテロ資金供与などのリスクを管理する必要があり、そのための規制も強化されています。

RegTechは、AIやビッグデータ解析などの技術を活用することで、リスクを早期に発見し、適切に対応できます。

また、将来のリスクを予測することも可能であるため、効果的なリスク対策の策定が可能です。

RegTechは、金融機関のリスク管理体制を強化し、リスク発生を抑制する効果が期待されます。

リスクマネジメント強化の課題
課題	説明
リスク管理の重要性	金融機関は、マネーロンダリングやテロ資金供与などのリスクを管理する必要があり、そのための規制も強化されています。
RegTechによる解決策	RegTechは、AIやビッグデータ解析などの技術を活用することで、リスクを早期に発見し、適切に対応できます。また、将来のリスクを予測することも可能であるため、効果的なリスク対策の策定が可能です。

コンプライアンス管理の徹底

法規制は年々複雑化しており、常に最新の状態を維持するためには様々なリソースを要します。

RegTechは、最新の規制情報を自動的に取得し、コンプライアンスチェックを自動化することで、人為的なミスや抜け漏れの心配をなくします。

また、コンプライアンス管理に関するデータの分析や報告書の作成も自動化されるため、情報漏洩やデータの持ち出しといった事例の防止に加えて、コンプライアンス管理がより効率化されます。

RegTechは、企業のコンプライアンス体制を強化し、規制違反のリスクを低減します。

コンプライアンス管理徹底の課題
課題	説明
規制の複雑化	法規制は年々複雑化しており、常に最新の状態を維持するためには様々なリソースを要します。
RegTechによる解決策	RegTechは、最新の規制情報を自動的に取得し、コンプライアンスチェックを自動化することで、人為的なミスや抜け漏れの心配をなくします。また、コンプライアンス管理に関するデータの分析や報告書の作成も自動化されるため、情報漏洩やデータの持ち出しといった事例の防止に加えて、コンプライアンス管理がより効率化されます。

まとめ

RegTechは、コンプライアンスコストの増加、リスクマネジメントの強化、コンプライアンス管理の徹底といった課題を解決する有効な手段です。

RegTechは、金融機関の業務効率化、リスク管理体制の強化、コンプライアンス体制の強化に貢献し、より安全で健全な金融市場の構築を促進します。

RegTechは、金融機関にとって必須の技術となりつつあり、今後ますます導入が進められることが予想されます。

RegTechは、金融機関だけでなく、様々な業界で活用され始めており、今後ますます重要性を増していくと考えられます。

3. RegTechの応用例と導入事例

KYC（顧客確認）

KYC（Know Your Customer）は、金融機関が顧客の身元を適切に確認し、マネーロンダリングやテロ資金供与などのリスクを防止するための重要なプロセスです。

RegTechは、AIや画像解析などの技術を活用することで、KYCプロセスを自動化し、効率化することができます。

例えば、オンラインで顧客の身分証明書を自動的に確認するシステムや、顧客の取引履歴を分析してリスクを評価するシステムなどが開発されています。

RegTechは、KYCプロセスを効率化することで、顧客満足度を高め、不正行為のリスクを低減します。

KYC（顧客確認）のRegTech活用例
技術	説明
AI	AIや画像解析などの技術を活用することで、KYCプロセスを自動化し、効率化することができます。
ブロックチェーン	ブロックチェーン技術を活用することで、顧客情報の安全な管理と共有を実現できます。
データ分析	顧客の取引履歴や属性データを分析することで、リスクを評価し、適切な対応を可能にします。

AML（マネーロンダリング防止）

AML（Anti-Money Laundering）は、マネーロンダリングを防止するための法律です。

RegTechは、ビッグデータ解析や機械学習などの技術を活用することで、マネーロンダリングの疑いのある取引を早期に発見することができます。

また、ブロックチェーン技術を活用することで、取引履歴を透明化し、マネーロンダリングを防止する効果も期待されています。

RegTechは、AML対策を強化することで、金融機関の社会的責任を果たし、犯罪を抑制します。

AML（マネーロンダリング防止）のRegTech活用例
技術	説明
ビッグデータ解析	ビッグデータ解析や機械学習などの技術を活用することで、マネーロンダリングの疑いのある取引を早期に発見することができます。
ブロックチェーン	ブロックチェーン技術を活用することで、取引履歴を透明化し、マネーロンダリングを防止する効果も期待されています。
データ分析	取引履歴や顧客情報を分析することで、マネーロンダリングのリスクを評価し、適切な対応を可能にします。

不正防止

金融機関は、不正行為から顧客や自社を守るために、不正防止対策を強化する必要があります。

RegTechは、AIや機械学習などの技術を活用することで、不正行為を検出することができます。

例えば、クレジットカードの不正利用を検出するシステムや、フィッシング詐欺を防止するシステムなどが開発されています。

RegTechは、不正防止対策を強化することで、顧客の安全を確保し、金融機関の信頼性を高めます。

不正防止のRegTech活用例
技術	説明
AI	AIや機械学習などの技術を活用することで、不正行為を検出することができます。
ビッグデータ解析	膨大なデータの分析によって、不正行為のパターンを特定し、早期に発見することができます。
データ分析	取引履歴や顧客情報を分析することで、不正行為のリスクを評価し、適切な対応を可能にします。

まとめ

RegTechは、KYC、AML、不正防止など、金融機関における様々な規制対応に役立ちます。

RegTechは、金融機関の業務効率化、リスク管理体制の強化、コンプライアンス体制の強化に貢献し、より安全で健全な金融市場の構築を促進します。

RegTechは、金融機関にとって必須の技術となりつつあり、今後ますます導入が進められることが予想されます。

RegTechは、金融業界だけでなく、様々な業界で活用され始めており、今後ますます重要性を増していくと考えられます。

4. RegTechの未来展望と市場動向

RegTech市場の成長

RegTech市場は、2022年の75億5

RegTech市場は近年著しい成長を遂げています。マネーロンダリングやフィッシングなどの不正行為の増加などの要因により、堅牢な規制技術ソリューションに対するニーズが世界中で高まっており、これが市場の成長に寄与すると予想されています。

RegTechソリューションは、組織による不正行為の検出と防止を支援し、規制の遵守を保証します。

さらに、ビッグデータ、人工知能（AI）、機械学習（ML）、自然言語処理（NLP）、クラウドコンピューティングなどの先進技術の急速な採用が、RegTech市場の推進に大きな役割を果たしています。

RegTech市場の成長予測
年	市場規模（百万米ドル）
2022	75.5
2030	427.3

アジア太平洋地域のRegTech市場

CAGRの観点では、アジア太平洋地域が予測期間中に最も急速に成長すると予測されています。

アジア太平洋地域では、デジタルトランスフォーメーションと革新的技術の導入に多額の投資が行われています。

国内ビジネスの急速な発展、広範なインフラ整備、各国のGDPの急増がRegTech市場の拡大を促進しています。

過去4年間、アジアだけでもインターネット経済は目覚ましい成長を遂げ、その規模は3倍以上に拡大し、2019年には1

アジア太平洋地域のRegTech市場の成長要因
要因	説明
デジタルトランスフォーメーション	アジア太平洋地域では、デジタルトランスフォーメーションと革新的技術の導入に多額の投資が行われています。
国内ビジネスの急速な発展	国内ビジネスの急速な発展が、RegTech市場の拡大を促進しています。
広範なインフラ整備	広範なインフラ整備が、RegTech市場の拡大を促進しています。
各国のGDPの急増	各国のGDPの急増が、RegTech市場の拡大を促進しています。

RegTechの役割

レギュラトリー・テクノロジー（RegTech）は、銀行、金融、通信、エネルギーなどさまざまな業界で複雑化する規制へのコンプライアンスを促進するために、規制とテクノロジーを組み合わせた新たなプラットフォームです。

RegTechソリューションは、インプロセス監視を提供し、規制に準拠していないポイントに対処するソリューションを提供することで、ユーザーにサービスを提供します。

その結果、RegTechは、企業がリスクとコンプライアンス部門から費用対効果の高いリアルタイムのソリューションを生み出すのに役立っています。

IBM Corporation、Deloitte、Thomson Reuters Corporation、PWC、Broadridge Financial Solutions

まとめ

RegTech市場は、今後ますます成長していくことが予想されます。

特に、アジア太平洋地域は、デジタルトランスフォーメーションと革新的技術の導入が進んでいるため、RegTech市場の成長が期待されます。

RegTechは、企業が規制対応を効率化し、リスク管理を強化し、コンプライアンスを徹底するのに役立ちます。

RegTechは、金融業界だけでなく、様々な業界で活用され始めており、今後ますます重要性を増していくと考えられます。

5. RegTechとFinTechの関係性

FinTechとRegTech

FinTech（フィンテック）は、金融サービスと情報技術を結びつけ、革新的なサービスを創出すること、業務効率化や顧客体験の価値向上が目的です。

RegTechは、金融機関や企業が法規制に対応するために必要なコンプライアンスコストの削減や、人的リソースの負担軽減を目的とします。

FinTechは、新しい金融サービスを生み出すことに重点を置く一方、RegTechは既存の金融サービスをより安全で効率的にするための技術に焦点を当てています。

しかし、FinTechとRegTechは密接に関連しており、互いに補完し合う関係にあります。

FinTechとRegTechの違い
用語	説明
FinTech	Finance（金融）とTechnology（技術）を組み合わせた造語。金融サービスと情報技術を結びつけ、革新的なサービスを創出すること、業務効率化や顧客体験の価値向上が目的
RegTech	Regulation（規制）とTechnology（技術）を組み合わせた造語。IT技術を活用して規制対応を効率化する取り組み

RegTechはFinTechの進化を促進する

FinTechの革新的なサービスが普及するにつれて、新たな規制の必要性も高まっています。

RegTechは、FinTechのサービスが規制に準拠できるように、技術的なソリューションを提供します。

例えば、FinTech企業が提供する新しい決済サービスが、マネーロンダリング防止の規制に準拠していることを確認するために、RegTechが活用されます。

RegTechは、FinTechの成長を促進し、より安全で信頼性の高い金融サービスの提供を可能にします。

RegTechはFinTechの課題を解決する

FinTech企業は、規制対応に多くのコストと労力を費やす必要があり、そのことが事業の成長を阻害する要因となる可能性があります。

RegTechは、FinTech企業が規制対応を効率化し、コスト削減を実現するのに役立ちます。

例えば、FinTech企業が顧客情報を安全に管理するために、RegTechのデータセキュリティソリューションが活用されます。

RegTechは、FinTech企業が規制の課題を克服し、事業を成長させるための重要な役割を果たします。

まとめ

FinTechとRegTechは、金融業界の革新を推進する上で不可欠な技術です。

FinTechは、新しい金融サービスを生み出し、顧客体験を向上させます。

RegTechは、FinTechのサービスが規制に準拠できるように、技術的なソリューションを提供し、安全で信頼性の高い金融サービスの提供を可能にします。

FinTechとRegTechは、互いに連携することで、より安全で革新的な金融サービスの提供を実現します。

6. RegTech導入のポイントと課題

RegTech導入のポイント

RegTechを導入する際には、以下のポイントを考慮する必要があります。

まず、自社の課題を明確化し、RegTechがどのように課題解決に貢献できるのかを理解することが重要です。

次に、適切なRegTechソリューションを選択する必要があります。

RegTechソリューションは、様々な種類があるため、自社のニーズに合ったものを選ぶことが重要です。

RegTech導入のポイント
ポイント	説明
課題の明確化	自社の課題を明確化し、RegTechがどのように課題解決に貢献できるのかを理解することが重要です。
適切なソリューションの選択	RegTechソリューションは、様々な種類があるため、自社のニーズに合ったものを選ぶことが重要です。
導入計画の策定	RegTech導入には、適切な計画と実行が必要です。

RegTech導入の課題

RegTech導入には、いくつかの課題があります。

まず、RegTechの認知度が低いことが挙げられます。

RegTechは比較的新しい分野であるため、多くの企業がRegTechのメリットを理解していません。

そのため、RegTechの導入を検討する際には、社内教育や啓蒙活動を行う必要があります。

RegTech導入の課題
課題	説明
認知度の低さ	RegTechは比較的新しい分野であるため、多くの企業がRegTechのメリットを理解していません。
試行環境の整備	RegTechを試行するための仕組みが整備されていない点も大きな課題です。
人材不足	RegTechを導入・運用するためには、専門知識を持った人材が必要です。