ライフプランとは?経済用語について説明

ライフプランニングの全体像
項目	内容
ライフプランとは	将来の夢や目標を実現するための設計図
ライフプランニングの重要性	将来の不安を解消し、目標達成のための行動を促す
ライフステージに合わせたライフプランの立て方	ライフイベントを把握し、必要な資金を計画的に準備する
ライフプランニングで押さえておきたいポイント	収入の見込み、支出の管理、資産形成など、様々な要素を考慮する
ライフイベントに合わせた資産運用の重要性	ライフイベントに合わせた適切な資産運用方法を選択する
ライフプランニングの具体的なステップ	ライフイベント表、家計の収支確認表、家計のバランスシート、家計のキャッシュフロー表を作成する

1. ライフプランとは
2. ライフプランニングの重要性
3. ライフステージに合わせたライフプランの立て方
4. ライフプランニングで押さえておきたいポイント
5. ライフイベントに合わせた資産運用の重要性
6. ライフプランニングの具体的なステップ

1. ライフプランとは

ライフプランとは何か？

ライフプランとは、将来の夢や目標を実現するための設計図のことです。就職や結婚、出産、住宅購入、老後など、人生には様々なライフイベントが発生します。これらのイベントごとに必要となる資金や、病気・事故といったリスクへ備える資金をどのように準備していくかを設計するものです。

ライフプランを作成すること（＝ライフプランニング）によって、現状の家計での改善点を洗い出し、将来の資金を計画的に準備することができます。

ライフプランは、人生のどのタイミングで、進学、住宅購入、退職等のライフイベントが発生するか視覚化できます。将来の夢や目標を実現する第一歩です。

現在から老後までの長期的な資産残高の推移をシミュレーションできます。将来の目標に向けて、今からどのような行動をとるべきかを明確にしましょう。

ライフプランニングのメリット
メリット	内容
家計の見直し	無駄な支出を削減し、効率よく貯蓄できる
資金準備	余裕をもって必要な資金を準備できる
不安軽減	将来のお金の不安を軽減できる

ライフプランニングのメリット

毎年の収支を分析することで、無駄遣いを削減し、貯蓄や投資に充てる余裕を見つけることができます。将来の大きな支出やライフイベントへの資金準備計画を立てましょう。

ライフプランを作成することで、将来必要なお金がどのくらいか、何をすればいいのかがわかります。

ライフプランを設計することで、お金が必要になるタイミングや金額を把握し、いざというときにお金が足りないということにならないよう備えることができます。

将来の資金に漠然とした不安を持っている方は、ぜひ参考にしてください。

ライフプランニングで考慮すべき主なライフイベント
イベント	概算費用
結婚	約357万円（結納・婚約～新婚旅行まで）
出産	約46万円（出産費用）※出産一時金で支給される額から差し引いた金額
住宅購入	約3,000万円～5,000万円（新築戸建て）
子供の教育	約1,080万円～2,535万円（幼稚園～大学まで）
老後	約2,000万円（年金、退職金、生活スタイルによる）
介護	約581万円（平均介護期間5.1年）
車購入	約100万円～200万円（軽自動車）

ライフプランニングで考慮すべき主なライフイベント

人生には結婚や子供の教育費、住宅の購入、老後、介護、葬儀など、さまざまな「ライフイベント」があります。

それぞれのイベントでかかるお金の概算額を見てみましょう。

結婚：約357万円（結納・婚約～新婚旅行まで）

出産：約46万円（出産費用）※出産一時金で支給される額から差し引いた金額

まとめ

ライフプランとは、将来の夢や目標を達成するために、必要な資金を計画的に準備していくための設計図です。

ライフプランを作成することで、将来の資金計画を立て、漠然とした不安を解消することができます。

ライフプランは、人生の様々なイベントを考慮し、それぞれのイベントに必要な資金を把握することで、より具体的な計画を立てることができます。

ライフプランは、一度作成したら終わりではなく、定期的に見直すことが大切です。

2. ライフプランニングの重要性

ライフプランニングの必要性

ライフプランがないと、どのタイミングでいくら必要になるのかが見えません。

将来に対する考え方の軸が定まらないため、漠然とした不安を抱え続けることになったり、将来に向けて必要なことを実践できなかったりすることも考えられます。

将来あるべき姿がイメージできないことで、無駄な浪費を続けてしまうこともあるかもしれません。

このような事態を避けるためにも、ライフプランニングは重要です。

ライフプランニングのメリット

ライフプランを立てるメリットのひとつは、将来の家計を可視化できることです。

将来何にいくら必要なのかということは、少し考えただけでは分かりにくいものです。

しかし、ライフプランを立てることで、起こり得るイベントのタイミングや必要なお金を表などで可視化し把握できるため、家計の問題点に気付けるでしょう。

問題点が見えれば、今やるべきこと、貯めるべき金額が分かります。

ライフプランニングのデメリット

デメリットは、必要な情報を整理するのに時間がかかることです。

ライフプランを立てるときに必要なのは、大きなイベントの際にかかるお金だけではありません。

家計の収支をはじめ、どのような生活をしていきたいかなどを考えることも必要です。

これらの情報整理に時間や手間がかかることは間違いないでしょう。

まとめ

ライフプランニングは、将来の不安を解消し、目標達成のための行動を促すための重要なツールです。

ライフプランを立てることで、将来の資金計画を立て、漠然とした不安を解消することができます。

ライフプランは、一度作成したら終わりではなく、定期的に見直すことが大切です。

3. ライフステージに合わせたライフプランの立て方

ライフプランニングのステップ

ライフプランを作成する際には、以下のステップで進めていくのがおすすめです。

ステップ1：ライフイベント表を作成する

ステップ2：家計の収支確認表と家計のバランスシートを作成する

ステップ3：家計のキャッシュフロー表を作成する

ライフプランニングのステップ
ステップ	内容
ステップ1	ライフイベント表を作成する
ステップ2	家計の収支確認表と家計のバランスシートを作成する
ステップ3	家計のキャッシュフロー表を作成する

ライフプランニングの具体的な例

ライフイベント表とは、ご自身・家族の今後の予定、必要なお金を記載する表のことです。

1年ごとに家族全員の年齢・ライフイベント・かかるお金を記載する欄があるため、ご自身にかかるお金以外や老後に必要な資金なども把握しやすいでしょう。

家計の収支確認表は、現在の収入・支出を記載する表です。

家計のバランスシートには、現在の資産と負債の状況を記載します。

ライフイベント表の例
年	家族の年齢	ライフイベント	費用
1年後	30歳	第一子誕生	10万円
3年後	32歳	第二子誕生	10万円
5年後	34歳	マイホーム購入	500万円
8年後	37歳	家族旅行（海外バリ島）	100万円
13年後	42歳	家族旅行（海外ヨーロッパ）	150万円
18年後	47歳	家族旅行（国内：宮古島）	30万円
19年後	48歳	第一子私立大入学	400万円
21年後	50歳	第二子私立大入学	400万円
30年後	59歳	定年退職	2,000万円

ライフプランニングのツール

ライフプランの作成方法の例として、シミュレーションツールを使用する方法があります。

必要事項を入力していくだけで、今後の資金計画をシミュレーションすることができるため、おすすめです。

シミュレーションツールを活用したライフプランの作成方法をご紹介します。

シミュレーションツールは、「マネソル」（特許あり）がおすすめです。

まとめ

ライフプランニングは、将来の不安を解消し、目標達成のための行動を促すための重要なツールです。

ライフプランを立てることで、将来の資金計画を立て、漠然とした不安を解消することができます。

ライフプランは、一度作成したら終わりではなく、定期的に見直すことが大切です。

4. ライフプランニングで押さえておきたいポイント

50代がライフプランニングする際のポイント

50代の方は、退職後のことまで具体的にイメージしておくことが重要です。

しかし、退職の前と後では収入が大きく変わるため、退職後の生活をイメージしにくいという方も多いかもしれません。

その場合は、退職前・退職後に切り分けて考えると把握しやすいでしょう。

退職前の収入については、現在の収入をベースにそれが何歳まで続くのかを予想しておきましょう。

50代がライフプランニングする際のポイント

退職後の支出も、現在の状況をもとに考えましょう。

生活費・住宅ローン・家賃・保険などにいくらかかるのか、いつまで続くのかの予想が必要です。

退職後の収入のベースは公的年金です。

老齢年金の見込み額は、毎年日本年金機構から届く「ねんきん定期便」で確認できます。

50代がライフプランニングする際のポイント

60歳以降の働き方について考えることも重要なポイントです。

2021年の高齢者雇用安定法改正では、70歳まで働ける環境を整えることが企業側に義務付けられました。

退職後、年金を受給できるまでの間に働けるようになったことから不安は解消されたように感じますが、現役のときと同じ収入がもらえるわけではありません。

「老後資金のために70歳まで働きたい」と考えている場合は、60歳以降の収入がどうなるのか確認しましょう。

まとめ

50代は、人生の後半戦をどのように過ごすか、具体的な計画を立てることが重要です。

退職後の生活設計、収入の見込み、支出の管理、そして資産形成など、様々な要素を考慮して、ライフプランを立てましょう。

50代は、これまでの人生経験を活かし、これからの生活をより豊かにするために、ライフプランニングを活用しましょう。

ライフプランは、一度作成したら終わりではなく、定期的に見直すことが大切です。

5. ライフイベントに合わせた資産運用の重要性

50代におすすめの資産形成術

50代は、これまでの人生経験を活かし、これからの生活をより豊かにするために、ライフプランニングを活用しましょう。

ライフプランは、一度作成したら終わりではなく、定期的に見直すことが大切です。

50代は、人生の後半戦をどのように過ごすか、具体的な計画を立てることが重要です。

退職後の生活設計、収入の見込み、支出の管理、そして資産形成など、様々な要素を考慮して、ライフプランを立てましょう。

50代におすすめの資産形成術
資産形成術	メリット	デメリット
NISA	投資で得た利益が非課税	非課税投資額に上限あり
つみたてNISA	少額から始められる	投資期間が20年まで
不動産投資	安定収入が見込める	初期費用が高額
iDeCo	税金優遇	運用期間が長く、途中で解約すると損失が発生する可能性がある
個人年金保険	年金収入を確保できる	運用実績によって年金額が変動する可能性がある

50代におすすめの資産形成術

NISAやつみたてNISAは、投資で得られた利益が非課税になるため節税につながります。

特徴を見てみましょう。

【NISA】

ロールオーバー（非課税期間終了後の資産を翌年の非課税枠に移せるしくみ）を利用すれば、最大で10年間非課税で運用可能です。

50代におすすめの資産形成術

【つみたてNISA】

なお、開設できるNISA口座は一人1口座のみ、そしてNISAとつみたてNISAの併用は不可です。

どちらか一方を選ぶ必要があります。

参照元：NISA特設ウェブサイト：金融庁

まとめ

50代は、人生の後半戦をどのように過ごすか、具体的な計画を立てることが重要です。

退職後の生活設計、収入の見込み、支出の管理、そして資産形成など、様々な要素を考慮して、ライフプランを立てましょう。

50代は、これまでの人生経験を活かし、これからの生活をより豊かにするために、ライフプランニングを活用しましょう。

ライフプランは、一度作成したら終わりではなく、定期的に見直すことが大切です。

6. ライフプランニングの具体的なステップ

ライフプランニングのステップ

ライフプランを作成する際には、以下のステップで進めていくのがおすすめです。

ステップ1：ライフイベント表を作成する

ステップ2：家計の収支確認表と家計のバランスシートを作成する

ステップ3：家計のキャッシュフロー表を作成する

ライフプランニングのステップ
ステップ	内容
ステップ1	ライフイベント表を作成する
ステップ2	家計の収支確認表と家計のバランスシートを作成する
ステップ3	家計のキャッシュフロー表を作成する

ライフプランニングの具体的な例

ライフイベント表とは、ご自身・家族の今後の予定、必要なお金を記載する表のことです。

家計の収支確認表は、現在の収入・支出を記載する表です。

家計のバランスシートには、現在の資産と負債の状況を記載します。

ライフイベント表の例
年	家族の年齢	ライフイベント	費用
1年後	30歳	第一子誕生	10万円
3年後	32歳	第二子誕生	10万円
5年後	34歳	マイホーム購入	500万円
8年後	37歳	家族旅行（海外バリ島）	100万円
13年後	42歳	家族旅行（海外ヨーロッパ）	150万円
18年後	47歳	家族旅行（国内：宮古島）	30万円
19年後	48歳	第一子私立大入学	400万円
21年後	50歳	第二子私立大入学	400万円
30年後	59歳	定年退職	2,000万円